Rachunek osobisty - Toyota Bank

Od kilku lat Toyota w Polsce posiada bank oferujący bankowość osobistą. Początkowo miał być on bankiem wspomagającym kredytowanie zakupu samochodów Toyoty, obecnie pretenduje do bycia pełnoprawnym bankiem.

Czy w natłoku ofert bankowych warto zwrócić uwagę na Toyota bank i jego konto osobiste?

Na początku postawmy sprawę jasno. Toyota bank jest bankiem internetowym i nie posiada żadnych placówek. Czyli jeżeli musisz mieć kontakt z człowiekiem twarzą w twarz, albo masz dużo od czynienia z gotówką to raczej nie jest to bank dla ciebie (chyba że będzie korzystać z banków słupów do obsługi gotówkowej).

Natomiast jeżeli bank internetowy Cię nie odstrasza, to przyjrzyjmy się ofercie Toyoty.


Konto osobiste w kilu punktach wyróżnia się na tle konkurencji. Podstawowe jego cechy to:
- bezpłatne prowadzenie (to standard dla ludzi którzy choć trochę umieją wybrać bank)
- bezpłatne przelewy (powoli też bywa standardem), ale za przelew do instytucji państwowych musimy płacić:
US - 3 zł
ZUS - 1 zł za każdą składkę, czyli de facto też 3 zł
Jeżeli ktoś co miesiąc wykonuje te operację ze swojego konta to tutaj Toyota Bank odpada.
- karta do konta płatna 30 zł rocznie (karta dodatkowa 15 zł). To już trochę boli, ale istnieje możliwość bycia zwolnionym z opłaty za kartę pod warunkiem obrotu na karcie 12 000 rocznie. Niestety kartą nie możemy płacić w internecie.
- 3 pierwsze wypłaty z bankomatów w Polsce bezpłatne, każda kolejna 4,5 zł.
Miłe, aczkolwiek bezpłatne wypłaty z bankomatów stają się powoli standardem.
- wypłata z bankomatów za granicą 3% prowizji min. 10 zł. To trochę drogo, ale od czego mamy konta walutowe?

Natomiast wielką zaletą jest oprocentowanie środków na ROR-rze w wysokości 2,75% w skali roku. Nie jest to porównywalne z najlepszymi lokatami i kontami oszczędnościowymi, ale zawsze miło wiedzieć że nasze pieniądze pracują.

Co poza kontem osobistym możemy dostać w Toyota bank?

- kartę kredytową. Karta nie wyróżnia się niczym szczególnym poza jedną promocją o której na końcu tekst. Ot kawałek plastiku, bez zniżek z kredytem oprocentowanym 19,5%/20% dla transakcji bezgotówkowych/gotówkowych. Dobrą rzeczą jest możliwość rozbicia zakupów na raty wtedy oprocentowanie spada do 13%. Karta kosztuje nas 60 zł rocznie przy zwolnieniu z opłaty dla transakcji powyżej 18 000 zł i dodatkowo 4 zł miesięcznie jeżeli nie zrobimy nią 4 transakcji.

- konto oszczędnościowe - do założenia tylko jak masz konto osobiste, oprocentowanie konkurencyjne w stosunku do konkurencji, progresywne:

Kwota                                  Oprocentowanie roczne
poniżej 2 000 zł                       3,85%
od 2 000 do 4 999,99 zł          4,75%
od 5 000 do 9 999,99 zł          4,80%
od 10 000 do 19 999,99 zł      4,85%
od 20 000 zł wzwyż                 4,90%


Kapitalizacja miesięczna. Trzy przelewy w miesiącu z konta bezpłatne, ale aby skomplikować życie po jednym bezpłatnym przelewie na kanał dostępu (internet, sms, doradca).

- konto hybrydowe - konto osobiste i oszczędnościowe w jednym. Oprocentowanie 5%, ale płacisz za przelewy kartę i konto. Moim zdaniem nie warte.

- konto młodzieżowe. Jak masz dziecko to jest to oferta warta rozważenia. Konto z kartą, oprocentowanie 5% w skali roku z kapitalizacją dzienną!. Szkoda że tylko do 24 roku życia. Karta do konta 1 zł/miesięcznie, ale za to wszystkie przelewy w tym do ZUS i US bezpłatne.

- lokaty - oferta konkurencyjna, ale więcej dostaniesz w OF, czy w FM Banku dla dłuższych terminów.

- Indywidualny plan oszczędzania - jeżli planujsze kupić samochód Toyoty to dostaniesz bonus. Ogólnie zobowiązujesz się oszczędzać określoną kwotę przez 1,2 lub 3 lata przy oprocentowaniu 4,8%, a jeżeli kupisz auto dostaniesz 30% extra od naliczonych Ci odsetek. Jest jeszcze dostępny plan oszczędzania na Toyotę Yaris, który oferuję lepsze warunki.

- plan depozytowy +19
czyli krótko mówiąc lokaty na 1,2 lub 3 dni umożliwiające ominięcie podatku belki. Zaletą jest dosyć wysokie oprocentowanie 4/4,4/4,6%, wadą jest wysoka kwota minimalna lokaty - 5000 zł.

- limit w koncie oprocentowanie porównywalne z konkurencją od 13,5% do 10,50%, opłata przygotowawcza 50 zł i 1% za korzystanie z limitu co rok. Z reguły limitu w koncie są najtanszą formą kredytu dostępnego w banku (poza hipoteką)

- pożyczka gotówkowa - tu już nie jest tak tanio. RRSO w przedziale 21-24%.

Dosyć ciekawą promocją w Toyota banku jest obowiązująca do końca tego roku możliwość zwrotu do 3% kwoty wydanych za pomocą kart banku (do konta i kredytowych), popularnie zwana cash-backiem (nie mylić z cash-backiem Visy. Jednakże trzeba spełnić konkretne warunki aby dostać zwrot:
dla 1%- należy mieć na kontach lub lokatach 5 000 złotych lub mieć konto młodzieżowe Click lub mieć w banku kredyt samochodowy
dla 2% - suma sald przekraczająca 10 000 złotych i dodatkowo lokatę lub plan depozytowy +19 lub  Indywidualny plan oszczędzania
dla 3% - salda powyżej 20 000 złotych i dodatkowo konto hybrydowe lub ubezpieczenie ochrony prawnej DAS.

Jak widać poziom 1 i 2% da się spełnić stosunkowo łatwo to za poziom 3% trzeba bulić 10 zł miesięcznie (konto hybrydowe) lub 45 złotych za ubezpieczenie.

Dodatkowym minusem jest że bank w ramach cash backu zwraca maksymalnie 760 złotych co w przypadku 3% stanowi równowartość wydanej kwoty 25 333 zł.

Podsumowując konto w Toyota bank jest ciekawe o ile:
- dużo płacisz kartami i masz dużo wolnej gotówki (wtedy łapiesz się na cash back i masz ogólnie konto za darmo)
- masz dzieci w wieku powyżej 13 lat, ewentualnie masz poniżej 24 latach to wtedy możesz korzystać z konta Click
- planujesz kupić samochód Toyoty, wtedy możesz skorzystać z planów oszczędzania.
- chcesz mieć przyzwoite oprocentowanie (niekonieczne najlepsze na rynku) i nie masz chęci przeszukiwać ofert banków w poszukiwaniu lepszych ofert

Dla kogo może być to konto? Od biedy dla studenta, ale przeważnie dla osób które zarabiają co najmniej średnią krajową. Wtedy mogą wykorzystać wszystkie zalety tego konta. Ewentualnie dla osoby które zamierzają kupić auto Toyoty i chcą na nie zaoszczędzić.

Osobiście nie zakładam konta u Toyoty.

Natomiast jeżeli uważasz że konto jest dla ciebie możesz założyć je klikając poniżej:


Jeżeli interesuje Cię demo systemu transakcyjnego, możesz je obejrzeć tutaj.