-

niedziela, 27 grudnia 2009

Sprzedaż srebra

Postanowiłem sprzedać kilka okazów z mojej kolekcji monet wydanych przez NBP.

Zainteresowanych zapraszam na poniższa aukcje:
Igrzyska XXVIII Olimpiady Ateny 2004
Igrzyska XXIX Olimpiady Pekin 2008
200. rocznica urodzin Juliusza Słowackiego
Polscy Malarze XIX/XX w.:Aleksander Gierymski


Dodatkowo, jeżeli ktoś jest zainteresowany mam do sprzedaży zestaw monet kolekcjonerskich+ 2 zł NG z roku 2009 bo bardzo atrakcyjnej cenie. 
Z chęcią odpowiem na wszelkie pytania.

niedziela, 20 grudnia 2009

Inwestowanie poprzez fundusze inwestycyjne.

Zakończyła się ankieta, w której pytałem czy inwestujesz poprzez fundusze inwestycyjne?

Wyniki ankiety są następujące:

Ponad połowa ankietowanych obecnie inwestuje, 1/5 inwestowała, ale obecnie nie inwestuje i tyle samo osób nie inwestuje, ale zamiar.

Fundusze inwestycyjne w portfelu.

Do portfela zostały dodane 3 fundusze inwestycyjne:
DWS Indii i Chin - 250 zł
DWS Zmian Klimatycznych - 150 zł
DWS Ameryki Łacińskiej - 100 zł

DWS Indii i Chin i DWS Ameryki Łacińskiej zostały wybrane ze względu na panującą na tamtych rynkach hossę, a DWS Zmian Klimatycznych w związku z tym że zmienia się nastawienie na proekologiczne i właśnie te spółki mogą być liderami przyszłej hossy - obok energetyki.

niedziela, 13 grudnia 2009

W co można inwestować na GPW?

Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie umożliwia wszystkim obywatelom w Polsce i nie tylko handel papierami wartościowymi, które często są utożsamiane z akcjami co nie jest do końca prawdą. Inwestycja na GPW niesie ze sobą ryzyko które może zaowocować stratą bądź dużym zyskiem. Na naszej rodzimej giełdzie można inwestować wieloma instrumentami finansowymi, które chciałbym przybliżyć czytelnikom.

Najpopularniejszym instrumentem są akcje, pewnie większość z was mówiąc GPW ma na myśli akcje (poza tymi co myślą złodzieje, przekręty itd. :))

środa, 9 grudnia 2009

Jak nie wpaść w przedświąteczną pętlę zadłużenia?

Tytuł zapożyczony z artykułu który ukazał się dziś na portalu bankier.pl


Sam artykuł zawiera kilka istotnych informacji, ale chciałem zwrócić uwagę na to, że zaledwie jedno lub dwa zdania poświęcono na tym aby dostosować nasz zakupy do naszej sytuacji finansowej. Przecież zakup prezentów na święta to nie jest zapłata podatku. Jak nie zrobimy w tym roku prezentów na święta, to się świat nie zawali, nie poniesiemy z tego tytułu żadnych opłat i kar. A nawet jeżeli obiecaliśmy dziecku jakiś mega drogi to warto zrewidować swoje plany zakupowe i wytłumaczyć dziecku, że niestety w tym roku sytuacja finansowa nie pozwala na zakup jego wymarzonego prezentu.
Ale po co próbować podejść do sprawy inaczej?

Złoto dla biedaków, czyli analiza techniczna srebra.

Srebro o symbolu chemicznym Ag jest metalem szlachetnym używanym przez wiele lat jako środek płatniczy na równi ze złotem. Podobnie jak złoto jego ilość jest ograniczona, jednakże występuje znacznie w większych ilościach przez co jego wartość jest niższa niż złota. Jednocześnie umożliwia to nabywanie i posiadanie srebra przez niezbyt zamożnych ludzi, stąd nazwa złoto dla biedaków.

Sam postanowiłem zabezpieczyć wartość swojego portfela kupując 10 uncji srebra fizycznie w postaci sztabki. Srebro podobnie jak złoto stanowi zabezpieczenie naszego majątku w przypadku upadku pieniędzy bez pokrycia jakim obecnie jest pieniądz papierowy emitowany przez kraje na świecie.

A jaka czeka nas przyszłość srebra według analizy technicznej?

Walutomat.pl - nowy sposób wymiany walut?

Niecały miesiąc temu został uruchomiony nowy serwis - Walutomat.pl. Serwis ten jest kolejnym rodzajem serwisu społecznościowego, rozwinięciem kierunku w jakim idzie internet. Umożliwia on bezpośrednią wymianę walut pomiędzy użytkownikami - obecnie za jego pomocą można wymieniać takie waluty jak: PLN, USD, EUR, GBP, CHF.



Dotychczas aby kupić waluty były dwa główne sposoby - pierwszy kupić od banku w którym mamy założone konto walutowe - sposób drogi, ponieważ kurs bankowy nie należy do najbardziej opłacalny, a to z uwagi na spread - przeciętnie w bankach wynosi on 5%. Oznacza to że kupując walutę przepłacamy 2,5% a sprzedając ją tracimy 2,5% w odniesieniu do kursu rynkowego.

Drugim sposobem był zakup walut w kantorze - tutaj mimo iż kurs był znacznie lepszy to nadal trochę różny od aktualnego kursu, poza tym jak ktoś często nie kupuje walut to może spędzić trochę czasu szukając kantoru z najlepszym kursem. Poza tym w dobie internetu i wszelkich spraw załatwianych drogą elektroniczną do tego kantoru trzeba było pójść z gotówką i wrócić z walutą w gotówce do domu, bądź do banku.

Ponieważ dostaje wynagrodzenie w euro, dosyć istotne jest dla mnie po jakim kursie wymienię moje ciężko zarobione pieniądze. Jako że nie mam dostępu osobiście do kantoru, zadany jestem na łaskę banków lub znajomych którzy kupią walutę. Serwis walutomat zmienia znacząco obecny stan rzeczy.

Ponieważ transakcje odbywają się po bieżącym kursie NBP, wiem że dostanę najlepszą cenę jaka jest aktualnie możliwa.

Oki tyle z ulotki a jak wygląda rzeczywistość?

wtorek, 8 grudnia 2009

Recenzja ebooka: “Jak wyjść z długów i zrealizować marzenia“.

Łukasz z bloga Portfel Domowy poprosił mnie o recenzję jego ebooka. Najpierw pomyślałem dzisiaj jestem zmęczony, nie mam za bardzo czasu i ochoty na czytanie zrobię to jutro. Jak często Ci się coś takiego zdarza? Mi niestety dosyć ciężko. Jednakże coś mnie tknęło i otworzyłem go sobie. Przesłanie ebooka jest mocne. Jego przeczytanie nie zawiera wiele czasu i polecam to zrobić każdemu. Niestety nie znajdziesz w nim panaceum na wszytkie Twoje problemy, ale jeżeli przesłanie ebooka do Ciebie nie trafia, to chyba tylko może pomóc Ci strzał z bazooki. Język jest trochę prosty, ale przez to przesłanie zyskuje na mocy.
Ogólnie ebooka tego uważam za bardzo dobrego motywatora i warto poświęcić na niego te kilkadziesiąt sekund.

Miejmy nadzieję że to nie będzie ostatni jaki wyjdzie spod ręki Łukasza i że następne będą zawierały więcej konkretnych informacji.

Ebooka możecie znaleźć tutaj.

piątek, 4 grudnia 2009

Opłata za nieterminową spłatę karty

Czy zdarzyło się wam kiedykolwiek spóźnić w spłacie karty z jakichkolwiek powodów? Mi kilka razy. Banki w takiej sytuacji naliczają opłatę karną która różnie się w zależności od banku jednak jest w okolicy 50 zł. Nie wiem ilu z was wie, że ta opłata jest nielegalna i jest wpisana do rejestru klauzul niedozwolonych przez UOKiK. Można ją bardzo łatwo odzyskać. Koszt to wysyłka listu poleconego, lub przejście się do oddziału banku.

Aby było łatwiej dołączam wzór pisma jaki należy złożyć. Przetestowane to było w banku BZWBK i CitiBanku ze skutkiem pozytywnym.

Mam nadzieje że się komuś przyda. Link TUTAJ


Wysyłanie pieniędzy do Polski

Wiele osób pracuje poza granicami Polski. Jednakże dużo z nas przesyła pieniądze do Polski a to w celu oszczędzania, bądź inwestowania, pomocy rodzinie, czy robienia zakupów. Powody są nie istotne. Ważne jest by pieniądze przetransportować jakoś z kraju naszego pobytu do Polski. Problem jest jak to zrobić by to było albo szybkie albo tanie a najlepiej obie te cechy posiadało jednocześnie. Nie ma tutaj uniwersalnego poradnika, bowiem każdy kraj, albo grupa krajów różni może się różnić diametralnie jeżeli chodzi o koszty bądź możliwości skorzystania z danych środków.

Nie jest to spis wszystkich możliwych sposobów, bo wszystkich nie znam, wymieniam te które sprawdzałem osobiście, jestem w trakcie sprawdzania, lub były sprawdzone przez moich znajomych.

No to zaczynamy

czwartek, 3 grudnia 2009

Szansa, czy strata czasu czyli inwestowanie poprzez fundusze inwestycyjne.

Swoją przygodę z rynkiem kapitałowym rozpocząłem nie od funduszy inwestycyjnych, ale od razu od założenia rachunku maklerskiego w ING. Z powodu dosyć wysokich opłat oraz małych kwot jakie miałem wtedy przeznaczone na inwestycję oraz całkowicie losowego wyboru spółek nie były to zbyt udane inwestycje.

Dlatego na początku 2007 roku zacząłem inwestować poprzez fundusze inwestycyjne. Przez ten czas zdążyłem się trochę z nimi zapoznać oraz wyrobić sobie o nich opinię którą chciałbym wam dzisiaj przedstawić.

środa, 2 grudnia 2009

Ryzykowna inwestycja.

UPDATE.

Jak ktoś trafi tutaj z google, czy jakkolwiek inaczej to moje obecne nastawienie jest taki, że z tymi programami (HYIP) należy bardzo uważać i nawet najlepiej wyglądające programy mogą zniknąć z dnia dzień jak właśnie miało miejsce z Genius Fund.


Dzisiaj chciałbym przedstawić wam program inwestycyjny w który inwestuje już od dłuższego czasu. Inwestuje to może nad wyraz powiedziane. Dokonałem dotychczas 2 wpłaty na kwotę lekko powyżej 50 Euro. Nie opisywałem go wcześniej gdyż bardzo sceptycznie do niego podchodziłem. Zresztą była kilka problemów z jego optymalizacją. Obecnie natomiast wszystko gra i mogę ten program polecić. Jednakże potencjalnego uczestnika muszę ostrzec że jest to inwestycje bardzo, ale to bardzo ryzykowna i nie wpłacał bym tam jakiejś potężnej kwoty.

A jakim programie mowa? Chodzi mianowicie o Genius Funds


Program ten należy do programów kategorii HYIP, czyli High Yield Investment Programs. Więcej na ten temat możecie znaleźć na forum HYIP. Program ten inwestuje bardzo agresywnie, nie jest objęty żadnymi gwarancjami finansowymi, czyli jak właściciele zdecydują się zwinąć interes to szukaj wiatru w polu. Pomimo iż dużo napisane jest tam o inwestowaniu to nie do końca jestem przekonany jak oni tam zarabiają pieniądze. Ale to nie mój problem dopóki mam z tego zyski.

Zapisać się do programu jest bardzo łatwo. Kliknij na link lub obrazek powyżej i wypełnij formularze. Problem zaczyna się z wpłatą pieniędzy. Program przyjmuje przelewy pieniężne, ale ponieważ operuje on w dolarach przelew powinno się wykonać w dolarach, ale znacznie mniej przyjemne jest że minimalna kwota na przelew to 500$. Natomiast istnieje możliwość wpłaty znacznie mniejszej kwoty poprzez elektroniczną portmonetkę - Liberty Reserve. Założenie konta tutaj jest również proste. Teraz pozostaje problem jak wpłacić pieniądze na Liberty Reserve. Dawniej korzystałem z opcji przelewu bankowego poprzez stronę ecardone. Prowizja jest akceptowalna, co nie znaczy że niska - 6,4% od przelewu, plus po naszej stronie koszty przelewu SEPA. Ostatnio jednak pojawił się portal który umożliwia znacznie tańszą możliwość zakupu USD w Liberty Reserve. Mianowicie ExchangeZone. Posiadając konto w MoneyBookers możemy znacznie taniej zakupić dolary w Liberty. Potem przelać je do Genius'a i zakupić udziały. Mamy 2 typy udziałów. Jedne wypłacają dywidendę codziennie inne raz na tydzień. Te drugie posiadają natomiast wyższą stopę zwrotu. Inna sprawa jest możliwość wykupu udziałów. Udziały te możemy odkupić dopiero po 150/180 dniach  od zakupu. Trochę długo i ja jeszcze mam 3 miesiące zanim będę mógł sprzedać pierwsze udziały. Jednakże najważniejszy jest zysk w postaci dywidendy. Tutaj możemy zadecydować czy dywidenda ma być reinwestowana, a jeżeli tak to w jakim stopniu. Są następujące poziomy: 0%, 25%, 50%, 75%, 100%. Osobiście uważam że kasa powinna przez kilka tygodni być reinwestowana na 100% zanim zacznie przynosić w miarę godziwy zysk na tydzień. Potem możemy zmniejszać stopień re inwestycji. Obecnie osobiście ja na tydzień mam ponad 10$ zysku z czego 50% jest reinwestowane.

Kiedy mamy już jakiś zysk możemy do wypłacić. Wypłacamy poprzez Liberty Reserve, potem sprzedajemy je na ExchangeZone i w zamian dostajemy kasę na MoneyBookers, a tą następnie wypłacamy na konto bankowe, bądź kartę kredytową. Dla zainteresowanych jest możliwość wzięcia czeku.

Ja mam już z tego programu pozytywny cashflow, każdego tygodnia. Kasa na koncie MoneyBookers jest bezpieczna i raz na miesiąc ją wypłacam - mniejsza wtedy strata na prowizji.

Czy warto zainwestować?
Według mnie warto - ale należy wziąć pod uwagę możliwość utraty całości środków. Dlatego niech każdy przeliczy sobie czy może sobie pozwolić na taką stratę. Program umożliwia wpłatę już od 10$, czyli można spróbować wpłacić te 30 złotych i samemu sprawdzić czy warto.

Tutaj screen z tego że to co opisuję to nie bajki i mam pozytywny cashflow.


Większość stron ma interfejs po angielsku więc jak ktoś ma jakieś problemy, wątpliwości pytania proszę pytać a ja się postaram odpowiedzieć najlepiej jak potrafię.

Update: 17-12-2009

Dzisiaj sprawdzałem stronę Exchangezone i ponownie jest możliwość skorzystania z Moneybookers i PayPal. Jednakże jeżeli ktoś woli skorzystać z innego sposobu, lub ponownie Moneybookers znikło by z exchangezone poniżej prezentuje alternatywny i przetestowany sposób wpłacenia/wypłacenia pieniędzy z Liberty Reserve.

Update: 09-12-2009

Niestety ostatnio z Exchangezone znikła obsługa Moneybookers i PayPal co troszkę komplikuje sprawę taniego  obracania pieniędzmi.

O ile pozostaje jeszcze obsługa takich płatności jak WesternUnion i inne to nigdy z nich nie korzystałem i ciężko mi powiedzieć na ile to jest opłacalne.
 Na dzień pisania uaktualnienia wg. mnie najlepszym sposobem wpłacenia pieniędzy na konto liberty reserve jest skorzystanie z usług ecardone. Nie jest to tania usługa, ale sprawdzona. Pobierają prowizję 5,9% od kwoty wymienianej - minimum 3,5euro/dolar.
eCardOne banner

Aby skorzystać z usług tej firmy najlepiej wysłać tam  przelew walutowy w euro - obecnie w większości banków koszt takiego przelewu to 5 euro (mBank, AliorBank). Czyli przelewając tam 25E(około 100zł) dostaniemy 21,5 euro lub kwotę w USD przeliczoną po kursie podanym na stronie ecardu. Czas przelewu z Polski to około 3-5 dniu.

Tutaj musimy uważać i sprawdzić jaką walutę przyjmuję dany HYIP - Genius Funds tylko dolary.

Kiedy zbierzemy już jakąś większą sumkę z naszych zysków przygotowujemy się do wypłaty.

I znowu sprawdzone przeze mnie jest korzystanie z usług ecardone. Jako że Polska jest w UE dotyczy nas tylko ich prowizja które wynosi 0.9% - minimum 3,5 euro/dolara.  Czyli znów opłaca się wymieniać większe kwoty.Czas przelewu do Polski to z reguły 3 dni.

Tutaj uwaga, zarobione pieniądze gromadźmy na koncie liberty reserve. Szansa że Liberty Reserve zniknie z naszymi pieniędzmi jest znacznie niższa niż ze nasza maszynka do zarabiania pieniędzy.

Istnieją jeszcze alternatywne sposoby wymiany pieniędzy, naprzykład bezpośrednio pomiędzy użytkownikamu. Chętnych znajdziemy na forum HYIP. Jednakże nigdy nie korzystałem z tych sposobów i ciężko mi cokolwiek powiedzieć na temat ich uczciwości i skuteczności.

wtorek, 1 grudnia 2009

Reorganizacja portfela

Ponieważ portfel osiągnął ponad 6000 złotych należy mieć jakiś plan co z tymi pieniędzmi zrobić. Nie mam w planie w ciągu 1-2 lat jakiś większych wydatków(typu zakup mieszkania, samochodu), więc sama gotówka leząca na koncie oszczędnościowym nie zapewni mi miliona.Jako że jestem młody mogę sobie pozwolić na nieco bardziej agresywne inwestowanie niż osoby które są np. po 40-tce. Dosyć popularną zasadą jest że w inwestycje ryzykowne powinniśmy inwestować 100-wiek % kapitału. Czyli mając 23 lata mogę 77% kapitału zainwestować w ryzykowne inwestycje. Widząc moje ostatnie poczynania na giełdzie będzie to mniej. Zresztą tak na razie będzie wyglądał dla mnie teoretyczny rozkład kapitału:

Jak widać część akcyjna będzie wynosiła około 50% - na dzień dzisiejszy jest to ~3000 złotych i tyle będzie w Alior Banku gotowe by wejść na GPW.
Co do metali to dzięki aukcjom blogera z Doxa i jego srebrze sprowadzanym prosto z USA w dobrych cenach zakupiłem 10 uncji srebra. Jest to koszt 780 złotych i tyle będzie na razie w portfelu jako metale. Jak się portfel dorobi dokupię trochę złota o ile nie będziemy mieć jakiejś chwilowej gorączki na nim. Ale szanse że wróci do 1000$ za uncje w trakcie korekty oceniam jako dosyć spore. I w ten sposób złoto będzie stanowiło 12,5% portfela - zgodnie z założeniami.
Obecne 250 Euro na lokacie w Alior Banku stanowi 17% portfela i tak zostanie w grudniu.
I pozostaje gotówka. Jako że będzie to mniej niż 3000 złotych i nie mogę założyć lokaty w banku Milenium pozostaje Open Finance z jego lokatą optymalną. I tutaj założę pewnie w stosunku 25/75 lokat 3 i 6-miesięcznych. Wyjdzie to pewnie 1 lokata 3-miesięczna i 3 6-miesięczne uwzględniając zaokrąglanie do kwoty 549,12 co umożliwia optymalizację i 9 groszy dziennie odsetek. Reszta zostanie spokojnie na KO oszczędnościowym w Eurobanku. Na razie odpoczywam od giełdy więc pewnie w ciągu najbliższych dni nie będzie żadnych transakcji, ale liczę na rajd św. Mikołaja i w ten sposób skupiam swoją uwagę na WIG20.

Jako że zbliżają się święta polecam zrobić sobie mały prezent i zainwestować w siebie, na przykład kupując lub wypożyczając książkę z listy APP Funds.

Podsumowanie listopada

Jest to już 6-ty miesiąc prowadzenia bloga. Droga do wolności finansowej jest wyboista, ale liczy się chęć podążania nią.

Miesiąc ten był w miarę spokojnym miesiącem. Zarówno WIG jaki i WIG 20 osiągnęły nowe tegoroczne szczyty. Podobnie ze złotem które przebiło 1100$ i ropa oscylująca pod 80$ za baryłkę. Można rzecz że ten miesiąc był w miarę pozytywny dla posiadaczy akcji i surowców. Niestety nie można powiedzieć tego o moich inwestycjach - sprzedałem w listopadzie akcje centrozapu ze stratą 22% po cenie 0.66 gorszy za akcje tracąc 222 zł. Cóż Centrozap nie był dla mnie żyłą złota, pomimo iż informacje ze spółki są raczej pozytywne. Szkodzi jej natomiast rozwadnianie akcji poprzez kolejne emisje, oraz całe zamieszanie z GEM które nie jest wystarczająco wyjaśnione. Mimo wszystko wartość portfela rośnie dzięki comiesięcznemu oszczędzaniu. Dodatkowo w tym miesiącu dostałem premię świąteczną która w całości trafia do portfela Drogi do Wolności. Wymusza to dosyć duże zmiany, ale o niech później.

Tymczasem portfel prezentuje się następująco:


Do portfela w tym miesiącu trafia 200 euro z comiesięcznych oszczędności i 300 euro świątecznej premii. Wszystko zostanie przewalutowanie na złotówki. Ostatnio w sieci natrafiłem na portal Walutomat.pl który umożliwia wymianę walut pomiędzy użytkownikami po cenie średniego kursu z NBP. W porównaniu z mBankiem w którym dotychczas wymieniałem pieniądze różnica jest około 10 groszy na jednym euro. co w przypadku 500 euro daje 50 zł. Na razie przelałem tam 50 euro w celu sprawdzenia działalności portalu. Zdam relację na blogu czy warto.

Euro które posiadam w portfelu są na rocznej lokacie w Alior Banku, 2,60% w skali roku to znacznie więcej niż oferują banki w Finlandii.
Na koncie w Alior Banku jest 803 zł pozostałe po sprzedaży Centrozapu. Dojdzie tam pewnie trochę złotych w celu budowy portfela na inwestycje po tym jak euro spłyną do Polski.

Ogólna wartość portfela wynosi ponad 6300 złotych. Jak na 6 miesięcy całkiem nieźle. Mogłoby być nawet i 6500 złotych gdyby nie nieudana inwestycja w Centrozap, ale cóż człowiek uczy się przez całe życie.

Pozostała gotówka leży w Eurobanku który nadal oferuje przyzwoite 5,05% na KO. Ale za długo część tam nie poleży.

Co do samego bloga listopad był dla niego miesiącem bardzo udanym. Akcja na wykopie jak i skorzystanie z 50 Euro na reklamy w google AdWorks spowodowały wzrost liczby czytelników.
Liczba odwiedzin w listopadzie przekroczyła ponad 2000. Jest to rekord bloga. Mama nadzieje że dalej będą bite kolejne rekordy.


Liczba użytkowników przekroczyła ponad 1000 a liczba stałych czytelników oscyluje w okolicy 10.

Co do zarobków dzięki wyświetlanym reklamom listopad był naprawdę rekordowym miesiącem. Wpływy z reklam wyniosły ponad 10 euro i mam nadzieję że dostanę wypłatę z google przed pierwszą rocznicą bloga.




Najczęściej czytane były posty:
- jak wyjść z długów
- zasady inwestowania na giełdzie
- karty czy gotówka? 

I zgodnie z nową tradycją polskiej blogosfery 3 blogi którym zawdzięczam najwięcej odwiedzin:
- Finanse domowe 
- Frugalistka
- Oszczędzanie pieniędzy i nie tylko


Bardzo chciałbym podziękować również wszystkim czytelnikom, którzy dołączyli się do dyskusji, jak i wszystkim innym niewymienionym blogerom, którzy umieścili link do mojego bloga na swojej stronie.
Next previous home
Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...

Tagi

10% dla ciebie AdTaily akcje akcjonariusz Alior Bank Alior Sync analiza fundamentalna analiza techniczna animacja Anti Arctic Bank bankowość internetowa bezpieczeństwo BGŻ BGŻOptima BlueCash BNP bogactwo Bogdanka BOSSA BOŚ Bank BPH budżet domowy BZ WBK cashback Catalyst Centrozap certyfikaty srukturyzowane cesja chargeback ciekawostki cinkciarz CitiBank cykle czy warto mieć konto w Alior Banku czy warto mieć konto w Aliorze dług dolar doradcy finansowi DWS dywidenda dziadowanie dzień wolności podatkowej e-sąd ebook EFH ekonomia Elixir eMakler emerytura Energa equity magazine ETF euro Eurobank Facebook finansowo FM Bank Forex frank fundusz awaryjny fundusz bezpieczeństwa fundusz indeksowy fundusze inwestycyjne funt Gant gazety gdzie założyć lokatę Getin Bank Getin Online Giełda Google Adsense gotówka gpw gra giełdowa Grecja grosz historia Polski hobby humor HYIP Idea Bank IKE InClick.pl inflacja instrukcja Inteligo internetowy kantor internetowykantor.pl inwestowanie IPO IPOPEMA JSW Kamil Cebulski kapitalizacja kapitalizacja codzienna karta debetowa karta internetowa karta kredytowa karta kredytowa Silver kary kokos.pl komornik konkurs konta oszczędnościowe konto konto bankowe Konto Optymalne konto walutowe kontrakty terminowe KRD kredyt kredyt odnawialny kredyt studencki kryzys Krzętle książka księgowość kurs Lehman Brothers linia kredytowa lokata rewolwer lokaty loterie mBank mbank na windows mbank windows phone 8 Metafinanse monetto monety monety 2 zł Mostostal Płock motywacja mSaver mTransfer Multibank nakaz zapłaty NBP NeoBank Newag Nobel NOL Nordic Gold nowa aplikacja mbank numizmatyka NY obciążenie zwrotne obligacje korporacyjne obligacje skarbowe odsetki OFE Open Finance Open Online opłaty oprocentowanie optymalizacja oszczędzanie oszustwa overdraft Parkiet Challenge pasywny dochód peak oil pełnomocnictwo PGE PIT PLN płacenie płacenie rachunków Poczta Polska podatek podatek bankowy podatek belki podatki podcasty podsumowanie podsumowanie miesiąca Polbank polisolokaty polityka Polska pomoc porady porównanie postępowanie upominawcze pozew pożyczka pożyczki społecznościowe problemy produkt inwestycyjny prognozy promocje prowizje prywatyzacja przegląd kont bankowych Przegląd rachunków maklerskich przelewy przeliczanie przemyślenia psychologia pusty sms PZU rachunek maklerski ranking ranking kont oszczędnościowych ranking lokat raporty okresowe rating raty recenzja reklama rekomendacje ropa ryzyko rząd samochód Santander sąd SEPA SFI Sidoma SII skład portfela SKOK smava social lending spekulacja spółki dywidendowe srebro stalprodukt statystyka stopy procentowe strata strategia inwestycyjna styl życia SWIFT system transakcyjny świat TFI TMS Brokers Toyota Bank Turcja ubezpieczenia VAT wakacje Wall St. walne zgromadzenie walutomat.pl waluty WBK wezwanie WIG windykacja wolność finansowa wpis gościnny wykres wymiana walut wzrost gospodarczy zabawa Zakra zakupy zarabianie zaradni.pl zarządzanie czasem zasady złoto zniżki związki zawodowe zysk