-

niedziela, 30 maja 2010

Gdzie trzymać walutę - czyli uaktualnienie listy kont walutowych

Jakiś czas temu umieściłem zestawienie kont walutowych.

Zestawienie to zawierało kilka banków, nowe które prezentuje poniżej zostało powiększone.

Jak dla mnie trzymanie pieniędzy w walucie obcej w banku jest lepsze niż trzymanie ich w domu. Powody są te same co dla złotówek. Może nie zarobimy dużo zakładając lokaty czy trzymając te pieniądze na kontach oszczędnościowych, ale zawsze to coś:)

przy okazji jak ktoś chce może mi przelać trochę € na rachunek pokazany na screenie:)


Ogólnie rachunek taki przydaje się jeżeli zbieramy na wakacje, lub aby kupić auto za granicą czy inne wyjazdy i zakupy zagraniczne. Kupując walutę regularnie np. w walutomacie:
>

Sam mam rachunki walutowe w Aliorze i WBK.

A teraz zestawienie:

Zmiany w lokacie optymalne Open Online.

Było o tym trąbione już chyba wszędzie w polskiej blogosferze (bo "poważne" media takimi sprawami się nie zajmują).

Mianowice obecna oferta lokaty optymalnej Open Finance jest ważna do 31.05.2010. Nikt nie wie dokładnie co będzie potem, ze tego co się dowiedziałem od konsultanta (dzwonił do mnie w piątek w sprawie KK:)), decyzją GN Banku będzie obniżone oprocentowanie ogólnie większości produktów.

Więc jeżeli myślałeś o założeniu lokaty w najbliższym czasie to lepiej przyśpieszyć podjęcie decyzji.
W przypadku lokaty optymalnej można zastosować mały trik. Mianowicie po złożeniu wniosku mamy 2 tygodnie na zrobienie przelewu. Czyli jeżeli złożymy wniosek 31.05.2010 to pieniądze będziemy mogli przelać aż do 11.06.2010 (piątku, bo w sobotę i niedzielę przelewy nie chodzą).
Sposób przetestowany i działa więc nie ma się czego obawiać.

Co do lokaty optymalnej przypominam o możliwości optymalizacji paczek i tak dla lokaty:
3 miesięcznej paczka 547,51 zł - oprocentowanie efektywne 5,33%
6 i 12 miesięcznej paczka 549,12 zł - oprocentowanie efektywne 5,98%

Jeżeli jesteś zainteresowany innymi produktami Open Finance polecam się zapoznać z tą stroną.

Co myślę o BPH?

Na blogu APP pojawił się jakiś czas temu bardzo interesujący post na temat niedopatrzenia w systemie BPH umożliwiający założenie nielimitowanej liczby kont oszczędnościowych. Na blogu pojawiły się komentarze osób które mają po kilkaset takich kont.

Nigdy nie miałem konta w BPH i ciężko mi cokolwiek powiedzieć na temat tego banku. Jednakże w internecie można znaleźć kilka stron dotyczących problemów z tym bankiem (jak i praktycznie z każdym bankiem, aby znaleźć problemy z mBankiem wystarczy wejść na jego forum).

Poniżej przedstawiam dwie sytuacje, które pokazuję jakie problemy są (były) z bankiem BPH:

sobota, 29 maja 2010

Przegląd rachunków maklerskich - BOSSA w Banku Ochrony Środowiska


Dzisiaj kolejna część z cyklu przegląd rachunków maklerskich. Dotychczas w przeglądzie omówiłem następujące BM:
- Alior Bank
- eMakler w mBanku

Dom maklerski Banku Ochrony Środowiska jest najbardziej znanym i najlepiej ocenianym produktem BOŚ. Powiedzmy sobie szczerze, czy ktoś zna cokolwiek z oferty tego banku poza jego kontem maklerskim (no może poza kontem wyjątkowym).

Jakim rachunkiem więc jest popularna Bossa?

czwartek, 27 maja 2010

Upiększanie ksiąg, czyli jak Lehman Brothers mydlił wszystkim oczy.

Upadek Lehman Brothers, można rzec symbol tego kryzysu wraz z następującym po nim wielkim bailoutem banków a obecnie kilku krajów. Upadek Lehmana ogłoszony w niedzielę 15 wrześnie spowodował katastrofalną dla posiadaczy papierów wartościowych zakończoną dopiero w lutym 2009.

Jak to się stało że upadek banku, w który nikt nie wierzył stał się faktem? W jaki sposób bank umoczony w bezwartościowe hipoteki subprime zdołał przetrwać prawie 2-lata i ukrywał swoje prawdziwe aktywa zarówno przed inwestorami, agencjami ratingowymi które wyceniały go na A i nic nie dostrzegł również agencje nadzoru USA?

Po upadku Enronu i Worldcomu w USA bardzo zaostrzono standardy księgowości i wydawać by się mogło że nadużycia na ogromną skalę nie będą takie łatwe. Jednakże jak widać dobrzy księgowi są warci swoich pieniędzy i potrafią tak obejść przepisy, których nikt nie wykryje aż się nie wydarzy katastrofa.

Raport kancelarii prawnej Jenner & Block, która zbierała dowody przeciwko Lehman Brothers, który liczy ponad 2200 stron pełen jest wszelkiego rodzaju przykładów malwersacji, a jedną z największych i najciekawszym przykładem malwersacji.

Mowa dokładnie o transakcjach nazwanych Repo 105.

„Nieme” walne, czyli o absurdach orzecznictwa sądowego

„Nieme” walne
Prawo do udziału na Walnym Zgromadzeniu spółki publicznej i możliwość zadawania pytań jest niezbywalnym prawem akcjonariusza. Chociaż nigdy osobiście nie byłem na żadnym walnym, udzielałem pełnomocnictwa do reprezentowania mnie na walnym członkom lub przedstawicielom SII. Uważam że jeżeli ktoś inwestuję w spółkę to możliwość pojawienia się na walnym i zadawanie pytań zarządowi czy to oficjalnie podczas obrad, czy nieoficjalnie w kuluarach podczas przerwy da nam znacznie szerszą perspektywę niż tylko czytanie komunikatów ze spółki i wywiadów czy to z członkami zarządu czy rady nadzorczej. Podczas spotkania w cztery oczy można ocenić czy ludzie którym powierzamy nasze ciężko zarobione pieniądze są ludźmi sensowymi, czy też są to ludzie z przypadku, którzy nie wiedzą co się koło nich dzieje ( rzadko, ale nadal zdarzają się tacy prezesi).

Dlatego bardzo wartościowe są wszelkie konferencje czy sympozja, gdzie można spotkać się z zarządem i porozmawiać.
Innym bardzo przydatnym narzędziem jest akcja inwestor organizowana przez SII i Puls Biznesu. Umożliwia ona zadawanie pytań spółkom notowanym na naszym parkiecie. Kilka pytań zadałem spółkom i otrzymałem jak na razie na wszystkie odpowiedzi.  O tym czy spółka odpowiada na takie pytania dużo o niej świadczy. A czy odpowiada z sensem to już inna sprawa.

Jak spółka postępuje z akcjonariuszami indywidualnymi jest dla mnie ważną sprawą w przypadku oceny spółki. Jeżeli ich totalnie olewa, to nie inwestuję w taką spółkę swoich pieniędzy.


niedziela, 23 maja 2010

Oszczędzamy! Ale jak, po co i jak długo?

APP opublikował dzisiaj wpis na temat oszczędzania. Płyną z niego bardzo dobre informację, że w końcu oszczędzamy.

Pytanie nasuwa się jak dokładniej wygląda to oszczędzanie, jakie są jego mechanizmy oraz powody?

Co to jest oszczędzanie?

Oszczędzanie to nie tylko odkładanie pieniędzy do słoika, czy na specjalne konto lub rachunek oszczędnościowy. Oszczędzanie to raczej styl życia i zachowania z niego wynikające. Dlaczego tak myślę?

sobota, 22 maja 2010

Czy zawsze należy ciąć straty?

Pytanie z pozory bez sensu. Jeżeli dana inwestycja przynosi nam straty to powinniśmy ją zamykać, ograniczać ryzyko powiększania tej straty. Sytuację można porównać do zakażenia. Jeżeli mamy gangrenę to należy odciąć zakażoną kończynę, a nie czekać aż się rozprzestrzeni na cały organizm i nas zabije.
Taką prawdę głosi prawie każda książka dotycząca inwestowania. Tnij straty, pozwól zyskom rosnąć.

I właśnie podczas sytuacji, takich jakie możemy obserwować ostatnio na giełdach, podczas spadków, które nie wydają się już być zwykłą korektą w trendzie wzrostowym rodzą się pytania:

  • "jak się zachować". 
  • mam akcje i co? mam je sprzedać z niewielką stratą i uciekać z rynku czy co mam robić?
Takie pytania teraz zaczynają dominować na różnego rodzaju forach i portalach inwestycyjnych.

Co więc robić?

poniedziałek, 17 maja 2010

Jeszcze raz o strategii spółek dywidendowych.

Wczoraj zamieściłem posta starając się odpowiedzieć na pytanie czy na polskim rynku da się zarobić na spółkach dywidendowych. Strategia ta jest zupełnie pasywną strategią, opierającą się na zakupie spółek, które wypłacają dywidendę i reinwestowaniu dywidendy w te spółki.

Jednakże po opublikowaniu pojawiło się kilka komentarzy, głównie od Topoli i Kamila, które spowodowały ulepszenie tamtej wersji.

Strategia nie została w żaden sposób podrasowana, aby pokazać jakie to kokosy można na niej zarobić.

Co się zmieniło?

niedziela, 16 maja 2010

Wypłata i zwrot z IKE - jak to jest?

Mamy IKE i chcemy z niego wypłacić środki. Ogólnie sytuację możemy rozpatrywać w dwóch aspektach:
a) wypłata - ukończyliśmy 60 lat (lub 55 + warunki)
b) zwrot -  nie osiągnęliśmy wieku emerytalnego

Jeżeli chodzi o sytuację "a)" to sprawa jest prosta:





Wypłata środków zgromadzonych na Koncie IKE-Obligacje następuje wyłącznie na wniosek oszczędzającego, po osiągnięciu wieku 60 lat lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 roku życia oraz spełnieniu warunków:

  • dokonywania wpłat na Konto IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych, albo
  • dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia przez oszczędzającego wniosku o dokonanie wypłaty.
Możemy wypłacić wszystko naraz lub w ratach. Po wykonaniu wypłaty nie mamy już możliwości wpłacania na IKE.

Czy na polskim rynku da się zarobić na spółkach dywidendowych?

Spółką dywidendową nazywamy spółkę która co roku wypłaca akcjonariuszom dywidendę. Dodatkowym warunkiem aby uznać spółkę za dywidendową jest jej wielkość, która gwarantuje stałe i stabilne zyski oraz ustabilizowana pozycja na rynku.

Spółki te mają swoich zwolenników jak i przeciwników, jednakże na zachodzie a szczególnie w USA tradycja inwestowania w spółki dywidendowe jest długa i jest to również znana strategia inwestycyjna (np. kupowanie spółek wypłacających co miesiąc dywidendę). ING otworzyło nawet fundusze które inwestują tylko w takie spółki.

A jak wygląda strategia inwestowania w spółki dywidendowe na polskim rynku?

sobota, 15 maja 2010

Gra giełdowa za prawdziwe pieniądze.

Teraz krótko.

Frank (albo jakkolwiek się nazywa) prowadzący bloga Domowy Bank zaproponował coś w rodzaju gry giełdowej za jego realną kasę.

Ogólnie proponujemy co warto kupić w najbliższym czasie (okres zakupu to około miesiąca). Również dyskutujemy o pomysłach innych. Dla osób których pomysły zostały zaakceptowane przewidziana jest partycypacja w zyskach. Szczegóły można znaleźć tutaj.

Jeżeli uważasz że masz fajny pomysł na najbliższy zakup i podoba Ci się pomysł to dołącz do nas. Mi sam pomysł się bardzo podoba, zaproponowałem już moje typy.




Przegląd rachunków maklerskich - eMakler w mBanku

Ostatnio w przeglądzie rachunków maklerskich omawiałem Alior Bank. Dzisiaj pora na bank z najbardziej popularnym kontem internetowym (darmowe 100% bez żadnych gwiazdek) i jego produktem do operacji na giełdzie czyli eMaklerem.


Czym więc charakteryzuje się eMakler, zwany czasem żartobliwie eMmakrelą:)?

piątek, 14 maja 2010

Nowe inwestycje i nowe plany.

 Od ostatniego podsumowania portfela minęły niespełna 2 dni,więc naprawdę mało czasu. Miałem jednakże chwilkę usiąść i jakoś uporządkowaćmoje inwestycje i przemyśleć strategię na najbliższy czas.

Zacznijmy od strategii na najbliższy czas. Widać żegospodarka powoli się odradza i staje na nogi. Powrót do recesji raczej nam niegrozi. Sytuacja w Europie też powoli się krystalizuje i bankructwa krajówstrefy euro w najbliższym czasie nam nie grożą. Na razie trwa korekta nagiełdach, ale wraz z nią nie wieszczyłbym nowego krachu. Oczywiście korekta możebyć głęboka, rzędu 20-30%. Dlatego nie będę zmniejszał swojego zaangażowania wakcje a raczej zwiększał. Dlatego nie będzie żadnych rewolucyjnych zmian portfelu. Może dokupię trochę złota do portfela, ale to jak cena jegospadnie. Zresztą co do złota to jego wartość też jest całkowicie umowna, takjak pieniądza papierowego.

Dywidenda - a o co chodzi?

Wraz z rozwojem polskiego rynku rosną polskie spółki i polski rynek kapitałowy. Firmy posiadają już stała i stabilną pozycje na rynku, ich marka jest rozpoznawalna. A wraz z rozwojem spółki , ich właściciele chcą dostać również coś dla siebie. No bo skoro firma zarabia, a ja jestem jej właścicielem to powinienem dostać coś z tych zysków. I dywidenda jest właśnie formą podziału zysku z akcjonariuszami.

Jeszcze kilka lat temu spółki obecne na GPW i wypłacające dywidendę można było policzyć na palcach jednej ręki. Dzisiaj się to zmienia, coraz więcej firm wypłaca dywidendę. Dla mnie jako akcjonariusza, który kupuje spółki, a nie chce zarabiać na krótkoterminowej spekulacji dywidenda jest rzeczą dobrą.



czwartek, 13 maja 2010

Ufaj, ale sprawdzaj.

Informacja -najbardziej pożądany towar w dzisiejszych czasach. I mogą zwolennicy złota mówić że złoto jest najlepszą inwestycją to nie zmienia to faktu że wiedza i informacja są najbardziej wartościowym towarem jaki człowiek może posiadać.

Dla nas ludzi informacja stanowi najczęściej podstawę do podejmowania decyzji, stąd czytamy prasę finansową w celu poszukiwania bieżących informacji na temat gospodarki, czy spółek. Czytamy raporty bieżące i finansowe. Jednakże nie możemy bezkrytycznie przyjmować informacji serwowanych nam przez przeróżne strony, agencje itd. 
Ogólnie zasada jest prosta, zawsze samemu sprawdzamy informację u źródła, jeżeli wiąże się ona bezpośrednio z naszymi pieniędzmi. O ile informacja o wzroście PKB w Kambodży nie jest dla naszych finansów najważniejsza, to informacje płynące z spółek, czy o opłatach i prowizjach banków gdzie mogą zaważyć na naszym zysku i stracie należy samemu sprawdzić. I chciałbym by moje zaufanie do Polskich mediów finansowych było na tyle dużo bym mógłbym im wierzyć to jednak prawie codziennie pojawiają się kwiatki, które mi na to nie pozwalają. Przykładem może być Puls Biznesu nazywany żartobliwie Pudelkiem Biznesu. Jako taki poziom trzyma Parkiet, ale tutaj zdarzają się kwiatki. Okej, ale to są pisma bardziej specjalistyczne nieczytane przez każdego. A co mam powiedzieć o takiej Gazecie Wyborczej, czy innych portalach internetowych typu Forsal.pl które są czytane przez osoby niezwiązane ze światem finansów, gdzie czytelnik nie ma za bardzo pojęcia i to co napisali w gazecie stanowi dla niego podstawowe źródło informacji. 

środa, 12 maja 2010

I po emocjach (a może nie)

Ostatnie dni przyniosły wszystkim inwestującym niesamowitą dawkę emocji. Na początek w zeszłym tygodniu zanotowaliśmy wodospad na rynkach spowodowany nie do końca wiadomo czym. Jako powód wymienia się Grecję, ale kto kogo oszukuje? O jej problemach wiadomo od kilku miesięcy. I dodatkowo te ciekawe transakcje w USA, powodujący spadek indeksu DOW o 10% (potem odrobił). Na naszej walucie sporo też się dzieje, złotówka słaba jakiej nie widziano od miesięcy. Potem euforia w poniedziałek i w końcu dzisiaj długo oczekiwany debiut PZU. Emocji jak na tydzień naprawdę sporo.

O monetach kolekcjonerskich słów kilka

Dzisiaj autorem wpisu jest Robert prowadzący bloga Zacząć zarabiać. Opisuje on czym jest inwestycja na polskim rynku numizmatycznym. Zapraszam do lektury:

poniedziałek, 3 maja 2010

Gdzie trzymać walutę, czyli konta walutowe w polskich bankach.

Stajemy się coraz bardziej mobilni. Nasze wycieczki w trakcie urlopu coraz częściej spędzamy poza granicami naszego kraju. Ba nawet na weekendy lubimy sobie polecieć tanimi liniami do europejskich miast, czy to zwiedzać, poimprezować lub na zakupy. Wszystko pięknie, tylko jest jeden mały problem - za granicą nie zapłacimy w polskich złotych (nie liczymy sklepów przy granicznych np. na Słowacji:)). Trzeba płacić lokalną walutą - w przypadku europy nie jest to trudne €, funt, frank czy korona. Natomiast jeżeli jedziemy w bardziej egzotyczne miejsca szeroko akceptowalną walutą na świecie jest $, € i gdzieniegdzie funt brytyjski.

Oczywiście możemy kupować walutę w kantorze (lub w banku jak nie patrzymy na kursy) tuż przed wyjazdem, ale jak ma się to do idei oszczędzania, gdzie nasze działania planujemy i przygotowujemy się do nich z dużym wyprzedzeniem. Kupowanie waluty przed wyjazdem ma wady: po pierwsze jeżeli kupujemy większą kwotę w kantorze mogą jej po prostu nie mieć (lato 2006 5 kantorów w okolicy dworca głównego w Krakowie w żadnym nie mieli funtów), łażenie z dużą gotówką po mieście nie jest zbyt dobrym pomysłem no i kurs. Kupując raz waluty można porównać to do wpłacania całych oszczędności do F.A., albo kupimy w dobrej cenie (tzw. złoty strzał), albo w nie za dobrej. Odkładanie waluty regularnie pozwala uśrednić kurs, przez co w długim terminie wyjdziemy na tym lepiej.

niedziela, 2 maja 2010

Lokaty i konta bez belki - maj 2010


Kolejny miesiąc za nami i czas na nową tabelkę.

W tym miesiącu trochę zmian, zacznijmy od tych dobrych
Aktualizacja 02/05/2010
- w polbanku można otworzyć 6 kont mocnoszczędzających
- w BPH można otworzyć ile się chce kont oszczędnościowych
- nowy gracz na rynku kont oszczędnościowych z kapitalizacją dzienną Open Finance
- większa liczba lokat w DB
A teraz te gorsze
- spadek oprocentowania w BGŻ, DB, mBanku, Invest Banku, Kredyt Banku


Oto to na co czekają wszyscy maniacy optymalizacji:)

sobota, 1 maja 2010

Dlaczego warto zostać członkiem SII?

SII - Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych jest organizacją pożytku publicznego, której głównym celem jest promowanie rynku kapitałowego w Polsce, pomoc inwestorom indywidualnych w w walce o swoje prawa, jak i zwracanie uwagi na wszelki sytuacje, w których inwestorzy indywidualni mogą być pokrzywdzeni.
Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych (SII) działa na polskim rynku już od 1999 roku. Z kolei od 8 lat jest członkiem europejskiej organizacji inwestorskiej Euroshareholders. Stowarzyszenie od momentu pojawienia się na rynku podejmuje szereg działań mających na celu ochronę i pomoc inwestorom, między innymi przez interwencje w ich imieniu i interesie. Poprzez liczne atrakcyjne szkolenia i konferencje (m.in. Konferencja WallStreet, Szkolenia Akademia Tworzenia Kapitału, Konferencja „Profesjonalny Inwestor”, Czasopismo „Akcjonariusz”) staramy się edukować inwestorów, aby ich efektywność inwestycyjna była dużo wyższa niż dotychczas. Organizowane przez nas spotkania inwestorskie, konferencje oraz szkolenia to w wielu przypadkach największe tego typu imprezy w Polsce.

Podsumowanie kwietnia

Jak ten czas szybko leci. Jeszcze nie tak dawno Pisałem podsumowanie marca, a już mamy koniec kwietnia. Ten kwiecień zapiszę się w doczesnej historii jako miesiąc tragiczny. Co się wydarzyło 10 kwietnia nie zniknie z kart historii. W kwietniu głównym wydarzeniem rynkowym było IPO PZU - wpierw nerwowe oczekiwanie na prospekt (ponad 700 stron, ktoś go sobie druknął?), potem zastanawianie się kupić, nie kupić? Na świecie w kwietniu na wokandę wróciły problemy Grecji i osobiście nie jest tam za różowo. Oprocentowanie greckich obligacji 10-letnich to prawie 10% (za bloomberg.com), chociaż niektóre media donoszą o oprocentowaniu rzędu kilkunastu. kilkudziesięciu procent.










Next previous home
Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...

Tagi

10% dla ciebie AdTaily akcje akcjonariusz Alior Bank Alior Sync analiza fundamentalna analiza techniczna animacja Anti Arctic Bank bankowość internetowa bezpieczeństwo BGŻ BGŻOptima BlueCash BNP bogactwo Bogdanka BOSSA BOŚ Bank BPH budżet domowy BZ WBK cashback Catalyst Centrozap certyfikaty srukturyzowane cesja chargeback ciekawostki cinkciarz CitiBank cykle czy warto mieć konto w Alior Banku czy warto mieć konto w Aliorze dług dolar doradcy finansowi DWS dywidenda dziadowanie dzień wolności podatkowej e-sąd ebook EFH ekonomia Elixir eMakler emerytura Energa equity magazine ETF euro Eurobank Facebook finansowo FM Bank Forex frank fundusz awaryjny fundusz bezpieczeństwa fundusz indeksowy fundusze inwestycyjne funt Gant gazety gdzie założyć lokatę Getin Bank Getin Online Giełda Google Adsense gotówka gpw gra giełdowa Grecja grosz historia Polski hobby humor HYIP Idea Bank IKE InClick.pl inflacja instrukcja Inteligo internetowy kantor internetowykantor.pl inwestowanie IPO IPOPEMA JSW Kamil Cebulski kapitalizacja kapitalizacja codzienna karta debetowa karta internetowa karta kredytowa karta kredytowa Silver kary kokos.pl komornik konkurs konta oszczędnościowe konto konto bankowe Konto Optymalne konto walutowe kontrakty terminowe KRD kredyt kredyt odnawialny kredyt studencki kryzys Krzętle książka księgowość kurs Lehman Brothers linia kredytowa lokata rewolwer lokaty loterie mBank mbank na windows mbank windows phone 8 Metafinanse monetto monety monety 2 zł Mostostal Płock motywacja mSaver mTransfer Multibank nakaz zapłaty NBP NeoBank Newag Nobel NOL Nordic Gold nowa aplikacja mbank numizmatyka NY obciążenie zwrotne obligacje korporacyjne obligacje skarbowe odsetki OFE Open Finance Open Online opłaty oprocentowanie optymalizacja oszczędzanie oszustwa overdraft Parkiet Challenge pasywny dochód peak oil pełnomocnictwo PGE PIT PLN płacenie płacenie rachunków Poczta Polska podatek podatek bankowy podatek belki podatki podcasty podsumowanie podsumowanie miesiąca Polbank polisolokaty polityka Polska pomoc porady porównanie postępowanie upominawcze pozew pożyczka pożyczki społecznościowe problemy produkt inwestycyjny prognozy promocje prowizje prywatyzacja przegląd kont bankowych Przegląd rachunków maklerskich przelewy przeliczanie przemyślenia psychologia pusty sms PZU rachunek maklerski ranking ranking kont oszczędnościowych ranking lokat raporty okresowe rating raty recenzja reklama rekomendacje ropa ryzyko rząd samochód Santander sąd SEPA SFI Sidoma SII skład portfela SKOK smava social lending spekulacja spółki dywidendowe srebro stalprodukt statystyka stopy procentowe strata strategia inwestycyjna styl życia SWIFT system transakcyjny świat TFI TMS Brokers Toyota Bank Turcja ubezpieczenia VAT wakacje Wall St. walne zgromadzenie walutomat.pl waluty WBK wezwanie WIG windykacja wolność finansowa wpis gościnny wykres wymiana walut wzrost gospodarczy zabawa Zakra zakupy zarabianie zaradni.pl zarządzanie czasem zasady złoto zniżki związki zawodowe zysk