Aktualizacja 06/06/2011
- zaktualizowano oprocentowanie produktów
Później lokaty i konta z kapitalizacją dzienną spowszedniały, nie trzeba było kobinować już więcej z liczeniem kwot optymalnych na emax plusa w mBanku. Dzisiaj jest to praktycznie standart i bank który nie ma produktów bezbelkowych w swojej ofercie wypada z krędu zainteresować świadomych klientów.
Dodatkowo wraz z kapitalizacją codzienną pojawiła się możliwość optymalizacji takich produktów. Więcej o optymalizacji możesz przeczytać w osobnym tekście pt. "Po co ta cała optymalizacja?"
Lokaty czerwiec
* produkt ma dodatkowe wymagania, np: BNP Konto Więcej
^ oferta promocyjna
Wyjaśnienia co do tabeli:
Nazwa banku, nazwa produktu - tego nie muszę chyba tłumaczyć:)
Oprocentowanie - jest to oprocentowanie netto produtku. Ja nie bawię śię w żadne sztuczki marketingowe pisząc, że 6,02=4,85. Przy przemnożeniu oprocentowania przez kwotę i okres czasu powinny nam wyjść takie odsetki jakie dostaniemy.
Kwota minimalna - jest to kwota jaką musimy zdeponować by otowrzyć produkt. 0,00 oznacza, że nie jest wymagana żadna wpłata.
Paczka - jest to kwota zooptymalizowana w pobliżu kwoty minimalnej która da nam wyższe odsetki niż to wychodziłoby z samego oprocentowania. Możliwe jest to dzięki optymalizacji.
Oprocentowanie efektywne - jest to oprocentowanie danego produktu dla kwoty mimalnej. Dzięki optymalizacji jest ono wyższe niż oprocentowanie nominalne.
Maksymalna liczba kont (lokat) - jest to liczba kont/lokat jaką może dana osoba założyć.
Dawniej znajdował się tutaj opis poszczególnych produktów, jednakże nie był on od dawna aktualiwoany i przestał pełnić swoją funkcję. Dlatego zmieniłem formę opisową.
Tabela podzielona jest na 3 działy:
konta oszczędnościowe - rachunki bankowe ze znacznie wyższym oprocentowaniem niż normalne ROR-y. Mogą mieć limit darmowych wypłat w miesiącu. Są dobre do trzymania pieniędzy które potrzebujemy na życie lub na wydatki w ciągu najbliższych dni.
Wadą kont oszczędnościowych jest to, że ich oprocentowanie może się zmienić z dnia na dzień.
lokaty jednodniowe - jest to lokata która trwa jeden dzień. Po tym czasie lokata może zostać odnowiona (np automatycznie). Ogólnie ma ona takie same wady i zalety jak konto oszczędnościowe. Czyli szybki dostęp do pieniędzy bez ryzyka utraty odestek jak i również możliwa zmiana oprocentowania w każdej chwili. Główną różnicą lokaty jednodniowej a kontem oszczędnościowym jest to, że nie możemy normalnie dopłacać do lokaty. Musimy wtedy zamknąć starą lokatę i otowrzyć nową.
lokaty terminowe z kapitalizacją dzienną - jest to produkt w którym pieniądze zamrażamy na określony okres czasu (najczęściej pod groźbą utraty odsetek), jednakże w zamian mamy gwarancję oprocentowania (uwaga na lokaty z oprocentowaniem zmiennym!). Przeznaczony bardziej do trzymania oszczędności niż środków bieżących.
Uważny czytelnik zauważy, że w przypadku NeoBanku optymalizacja nie działa. Szerzej opisane jest to w poście "matematyka w banku, NeoBanku".
Jeżeli są jakieś pytania proszę pytać w komentarzach, lub pisać na maila.
Katalog seo
^ oferta promocyjna
Wyjaśnienia co do tabeli:
Nazwa banku, nazwa produktu - tego nie muszę chyba tłumaczyć:)
Oprocentowanie - jest to oprocentowanie netto produtku. Ja nie bawię śię w żadne sztuczki marketingowe pisząc, że 6,02=4,85. Przy przemnożeniu oprocentowania przez kwotę i okres czasu powinny nam wyjść takie odsetki jakie dostaniemy.
Kwota minimalna - jest to kwota jaką musimy zdeponować by otowrzyć produkt. 0,00 oznacza, że nie jest wymagana żadna wpłata.
Paczka - jest to kwota zooptymalizowana w pobliżu kwoty minimalnej która da nam wyższe odsetki niż to wychodziłoby z samego oprocentowania. Możliwe jest to dzięki optymalizacji.
Oprocentowanie efektywne - jest to oprocentowanie danego produktu dla kwoty mimalnej. Dzięki optymalizacji jest ono wyższe niż oprocentowanie nominalne.
Maksymalna liczba kont (lokat) - jest to liczba kont/lokat jaką może dana osoba założyć.
Dawniej znajdował się tutaj opis poszczególnych produktów, jednakże nie był on od dawna aktualiwoany i przestał pełnić swoją funkcję. Dlatego zmieniłem formę opisową.
Tabela podzielona jest na 3 działy:
konta oszczędnościowe - rachunki bankowe ze znacznie wyższym oprocentowaniem niż normalne ROR-y. Mogą mieć limit darmowych wypłat w miesiącu. Są dobre do trzymania pieniędzy które potrzebujemy na życie lub na wydatki w ciągu najbliższych dni.
Wadą kont oszczędnościowych jest to, że ich oprocentowanie może się zmienić z dnia na dzień.
lokaty jednodniowe - jest to lokata która trwa jeden dzień. Po tym czasie lokata może zostać odnowiona (np automatycznie). Ogólnie ma ona takie same wady i zalety jak konto oszczędnościowe. Czyli szybki dostęp do pieniędzy bez ryzyka utraty odestek jak i również możliwa zmiana oprocentowania w każdej chwili. Główną różnicą lokaty jednodniowej a kontem oszczędnościowym jest to, że nie możemy normalnie dopłacać do lokaty. Musimy wtedy zamknąć starą lokatę i otowrzyć nową.
lokaty terminowe z kapitalizacją dzienną - jest to produkt w którym pieniądze zamrażamy na określony okres czasu (najczęściej pod groźbą utraty odsetek), jednakże w zamian mamy gwarancję oprocentowania (uwaga na lokaty z oprocentowaniem zmiennym!). Przeznaczony bardziej do trzymania oszczędności niż środków bieżących.
Uważny czytelnik zauważy, że w przypadku NeoBanku optymalizacja nie działa. Szerzej opisane jest to w poście "matematyka w banku, NeoBanku".
Jeżeli są jakieś pytania proszę pytać w komentarzach, lub pisać na maila.
24 komentarzy:
Dotyczy opisu do konta MO Polbanku,
można mieć 6 kont MO jeśli zamówisz wyciąg na maila, sam tak korzystam z ich oferty.
Pozdrawiam, ciekawy blog.
Dlatego jest to zaznaczone w tabeli jak i w opisie tekstowym.
Niestety... jeśli ktoś nie założył sześciu, to teraz może mieć tylko trzy MO.
Pozdrawiam,
MaRCin
Polbank
Konto
mocnooszczędzające
to nie
36,51 zł
lecz 36,50 (sprawdzałem u siebie w wyciągu)
Jakby ktoś potrzebował kalkulatora lokat to polecam: http://lepszalokata.pl
Co oznacza 'paczka'?
@anonimowy
paczka oznacza kwotę, dzieki której uzyskasz najlepsze oprocentowanie i odsetki na danej lokacie. Synonimem paczki jest kwota optymalna.
Getin online lokata na start kwota minimalna 500 zl ( a nie 1000 ) paczka 550,09 oprocentowanie efektywne 5,97%
Nie wiem jak ten kalkulator obsłużyć. W ogóle jak to się liczy tą najlepszą optymalizację. Jaki jest wzór?
@anonimowy
wzór jest, ale nie będę go podawać, zamiast tego polecam skorzystać z tego skryptu.
Tabela na blogu to już wykonane obliczenia w celu ułatwienia porównania dostępnych produktów i wybrania najlepszego dla swoich potrzeb i możliwości.
od 12 stycznia kwota minimalna lokaty 1-dniowej to 5000 pln.
chodziło o mBank i jego lokate 1-dniową :)
@anonimowy
wiem, zapomniałem poprawić kwotę minimalną. Postaram się to zrobić w najbliższy czasie.
Witam ciekawi mnie ta paczka i jak się ją oblicza. Czy paczką może być wielokrotność takiej sumy?
Czyli rozumiem, że aby osiągnąć maksymalny zysk należy założyć kilka kont i wpłacić kwotę po optymalizacji(paczkę), czy działa to też jako wielokrotność(jedno konto ale wpłacona kwota jest wielokrotnością paczki)?
@simplyfy
paczka to kwota która daje największe oprocentowanie. Do obliczeń można użyć optymalizatorów lokat lub zwykłego arkusza w excelu. W przypadku kont oszczędnościowych można stosować wielokrotność sumy, w przypadku lokat też, jednakże każde zwiększenie kwoty depozytu zmniejsza nasz ponadnormatywny zysk
@anonimowy
ogólnie tak. W przypadku kont oszczędnościowych jeżeli paczka wynosi X to zwiększając kwotę należy wpłacić 3xX, 5xX, 7xX itd, zwiększając deponowaną kwotę o dwukrotną wartość paczki. Wtedy nasze odsetki dzienne będą wynosić o jeden gorsz więcej przy każdym zwiększeniu.
Dziś byłem w BNP-Fortisie. Namawiają mnie tam na kredyt. Przy okazji dowiedziałem się o koncie oszczędnościowym, przeanalizowałem to i owo, podparłem się Excelem i wyszło mi, że (przy mask. kwocie depozytu - tj. 15 tys.):
1. Po odjęciu podatku Belki od odsetek weekendowych, a będzie tego 1 PLN x 4 weekendy = 4 PLN
2. Po odjęciu opłaty za prowadzenie konta, a wynosi ona 15 PLN,
przy 30-dniowym okresie rozliczeniowym, "czystego" zysku wyjdzie ok. 50 PLN, co daję bagatela 3,8-3,9% "na czysto" w skali rocznej.
Jak dla mnie - nie ma najmniejszego sensu. Gro banków, bez żadnej większej gimnastyki daje 4% na produktach "bezbelkowych".
Zatem, osobiście uważam, że oferta konta oszczędnościowego powinna albo zniknąć z tego zestawienia albo powinna zostać sklasyfikowana na takim miejscu, jakiemu realnie odpowiada poziom zysków po odjęciu weekendowych "belek" oraz prowizji za prowadzenie konta.
@nico
o koncie oszczędnościowym w BNP Paribas po zmianach regulaminu pisałem tutaj , gdzie jasno stwierdziłem że nie opłaca się go mieć. Co nie zmienia faktu że mamy tam najlepiej oprocentowane konto oszczędnościowe (narazie).
Chciałem dziś założyć konto Click w Toyota Bank ale niestety wymagają podania "Identyfikatora Klienta polecającego:". Jeżeli było by to możliwe to prosił bym o przesłanie takiego na mój mail. Z góry dzięki.
BNP Paribas byleby tylko reklama ladnia wygladala, natomiast o oprocentowaniu tylko w dni robocze to juz za duza czcianko nie pisza
Zagapiłem się i nie wpłaciłem wczoraj na lokatę wiosenną w open online która ma datę ważności wniosku do 10.04. Jak dzisiaj przeleję (z mbanku), to mi to uznają? Co by się stało, gdyby uznali, że przelałem za późno? Zwrócą mi całość, czy potrącą jakąś kwotę?
Czy szykuje się jakaś aktualizacja? Zawarte tu informacje są już przeterminowane. :)
@anonimowy
aktualizacja będzie jak zwykle na początku lipca
Już prawie połowa lipca. :)
Zapraszam do komentowania i dyskusji.
Nie akceptuję wulgaryzmów i komentarzy niedotyczących wpisu, a także z rażącymi błędami ortograficznymi. Takie komentarze i typowy spam z podpisem typu: "Kredyt dla każdego" będą usuwane. Reklamy można kupić przez AdWords lub AdTaily.
Masz jakieś pytanie/sugestię niezwiązaną z postem? Napisz na adres mailowy.