Lokaty i konta bez belki - październik 2010 - wraz z optymalizacją

Witam w kolejnym zestawieniu kont i lokat z kapitalizacją codzienną, dzięki którym nie zapłacimy podatku belki. Umożliwia to tak zwana optymalizacja podatkowa, o której możecie przeczytać więcej w poście zatytułowanym: Po co to cała optymalizacja?

Dlaczego jest to ważne? Po to aby nie naciąć się na lokacie. Dla przykładu lokata normalna (z kapitalizacją na koniec) w AIG Direct+ Internet daje 5,9% na rok. Wydaje się to bardzo dużo w porównaniu z tabelą. Ale jak uwzględnimy podatek belki od odsetek to dostaniemy około 4,8% rocznie netto, a takim FM Banku dostaniemy 5,3% na rok. To ponad 10% różnicy w zarobionych odsetkach!.

Co nowego?
Aktualizajca 02/10/2010
- zaktualizowano oprocentowania produktów i kwot optymalnych
- dodano nowe terminy lokat w Meritum Banku i FM Banku
- dodano konto oszczędnościowe dbNet
- dodano nową lokatę w NeoBanku
- dodano nową lokatę w GetinBanku

Konta oszczędnościowe
Bank	Nazwa produktu	Oprocentowanie	Kwota minimalna	Paczka	Oprocentowanie efektywne	Maksymalna liczba kont (lokat)
Polbank	Konto mocnooszczędzające	5%	0,00 zł	36,51 złǂ	10%	3 (6)
Toyota Bank	Konto Click	5%	0,00 zł	36,51 złǂ	10 %	1
Open Online	Konto oszczędnościowe	4,5%^	0,00 zł	40,56 złǂ	9%	3
Meritum Bank	MeritumKonto Silnie Zarabiające	4,5%	1000 zł	1013,89 zł	4,68%	∞
Kredyt Bank	Lokata swobodna	4,3%	1000 zł	1061,05 zł	4,47%	1
BPH	Konto sezam oszczedzam	4,2%	0,00 zł	43,46 złǂ	8,4%	2
Deutsche Bank	db Konta Oszczędnościowego 24h	4,09%	0,00 zł	44,63 złǂ	8,18%	3
Eurobank	Konto Oszczędnościowe	4,05%	0,00zł	45,07 złǂ	8,1%	15
Alior Bank	Lokata nocna	2,5%	0,00 zł	73,01 złǂ	5%	1
Lokaty jednodniowe
Toyota Bank	Plan depozytowy +19	1 dzień – 4%	5000 zł	5064,38 zł	4,04%	?
		2 dni – 4,4%	5000 zł	5018,75 zł	4,44%	?
		3 dni – 4,6%	5000 zł	5038,59 zł	4,64%	?
BOŚ	Każdy Dzień Dobry	4,20%	5000 zł	5083,93 zł	4,24 %	4/8
		4%	5000 zł	5064,38 zł	4,04 %	1/2/4/8
BGŻ	-	3,80 %	500 zł	528,29 zł	4,15%	∞
mBank	Promocyjna mLOKATA jednodniowa Twój Wyższy Zysk	4 %	1000 zł	1049,81 zł	4,17%	∞
mBank	-	3,0%	1000 zł	1034,17 zł	3,17%	∞
MultiBank	-	3,0%	1000 zł	1034,17 zł	3,17%	∞
		Dla klientów mulitmax Aquarius 3,5%	1000 zł	1095 zł	3,66%	∞
Lokaty terminowe z kapitalizacją codzienną
NeoBank	Lokata Codzienna Rok	12 miesiący 5,1%	1000 zł	1037,75 zł	5,27%	∞
NeoBank	Lokata Codzienna Bis	6 miesiący 5,0%	1000 zł	1058,50 zł	5,17%	∞
NeoBank	Lokata Codzienna aka Kamila	3 miesiące 4,6%	1000 zł	1071,20 zł	4,77%	∞
Open Finance	Lokata optymalna	3 miesięczna 4,85%	500 zł	564,44 zł	5,17%	∞
		6 miesięcy 5%	500 zł	547,51 zł	5,33%	∞
		12 miesięcy 5,25%	500 zł	521,43 zł	5,60%	∞
Meritum Bank	Lokata internetowa z   kapitalizacją dzienną	6 miesięcy 4,60%	3000 zł	3054,90 zł	4,66%	∞
		9 miesięcy 5,00%	3000 zł	3029,50 zł	5,06%	∞
		12 miesięcy 5,35%	3000 zł	3035,99 zł	5,41%	∞
		18 miesięcy 5,40%	3000 zł	3007,88 zł	5,46%	∞
Meritum Bank	Lokata Meritum Zysku w internecie z kapitalizacją dzienną	3 miesięcy 4,50%	3000 zł	3041,67 zł	4,56%	∞
		6 miesięcy 4,75%	3000 zł	3035,27 zł	4,81%	∞
		9 miesięcy 4,90%	3000 zł	3091,33 zł	4,96%	∞
		12 miesięcy 5,25%	3000 zł	3024,29 zł	5,31%	∞
		18 miesięcy 5,30%	3000 zł	3064,63 zł	5,36%	∞
		24 miesięce 5,40%	3000 zł	3007,88 zł	5,46%	∞
Getin Bank	Lokata codzienna	3 miesiące – 4,86 %	1000 zł	1013,89 zł	5,04%	∞
	Lokata z  codziennymi odsetkami	3 miesiące – 4,46%	1000 zł	1022,99 zł	4,64%	5
		6 miesięcy – 4,86%	1000 zł	1013,89 zł	5,04%	5
		12 miesięcy – 5,02%	1000 zł	1054,29 zł	5,19%	5
Invest Bank	Lokata (Nie)codzienna	4 miesiące 4,50%	5000 zł	5069,45 zł	4,54%	10
BPH	lokaty z kapitalizacją codzienną aka lokata pracowita	3 miesiące – 4%	1000 zł	1049,38	4,17%	∞
		6 miesięcy – 4,25%	1000 zł	1073,53	4,42%	∞
		12 miesięcy – 4,80%	1000 zł	1026,57	4,98%	∞
FM Bank	lokaty z kapitalizacją codzienną	3 miesięce – 4,2%	3000 zł	3085,12 zł	4,26%	∞
		6 ,9 miesięcy – 5%	3000 zł	3029,5 zł	5,06%	∞
		12 mieięcy – 5,3%	3000 zł	3064,63 zł	5,36%	∞
		18 miesięcy – 5,35%	3000 zł	3035,99 zł	5,41%
		24 miesiące – 5,4%	3000 zł	3007,88 zł	5,46%	∞
Alior Bank	Lokata z kapitalizacją dzienną	180 dni – 4%	1000 zł	1049,38 zł	4,17%	∞
		2 lata – 4,9%	1000 zł	1005,62 zł	5,08%	∞
Millennium Bank	Lokata Codzienny Zysk	3,4,5,6,12 miesięcy – 4,05%	1000 zł	1036,42 zł	4,22%	1(5)
Raiffeisen  Bank	Lokata zyskowna	3,6, 12 miesięcy – 4,05%	?	?	?	?
Deutsche Bank	Db Pełny Zysk	3 miesiące – 3,44%	5000 zł	5039,98 zł	3,47%	∞
		6 miesięcy – 3,645%	5000 zł	5056,93 zł	3,68%	∞
		9 miesięcy – 3,85%	5000 zł	5072,08 zł	3,89%	∞
		12 miesięcy – 4,05%	5000 zł	5001,86 zł	4,09%	∞
Bank Pocztowy	Lokata internetowa 10D	10 dni - 3%	500 zł	547,50 zł	3,33%	∞

Gdzieniegdzie oprocentowanie spadło, gdzie indziej wzrosło, ale rewolucji nie ma.

Interesujące jest że Getin Bank wprowadził lokatę codzienną w wyższym oprocentowaniem aż o 0,01% niż Open Finance (który należy do tej samej grupy). Ale dzięki niższej minimalnej kwocie w OF i optymlalzacji więcej wyciągniemy w Openie.

Pojawiły się lokaty z kapitalizacją codzienną na dwa lata - w Meritum i FM Banku, ale osobiście bym ich nie zakładał. W przypadku takiego długiego okresu czasu wolałbym obligacje korporacyjne, dostępne na rynku Catalyst.

Oprocentowanie lokat nie powinno dalej spadać, gdyż inflacja jest w ryzach i w ciągu najbliższych miesięcy możemy spodziewać się wzrostu stóp procentowych spowodowaną zwiększeniem się inflacji (efekt podwyżki Vat-u, cen regulowanych itd.) Poza tym strefa 4-5% w oprocentowaniu jest tak silnie ufortyfikowana że każdy ruch pozwoli zyskać, albo stracić klientów.

Po szerzy opis zapraszam do zestawienia kont i lokat bez belki.

A wy co myślicie o obecnym oprocentowaniu lokat?