Matematyka w banku, NeoBanku

Jak moi stali czytelnicy wiedzą, na tym blogu cyklicznie ukazuje się lista lokat i kont bez belki wraz z ich optymalizacją, która pozwala na lekkie podrasowanie oprocentowania w stosunku do oprocentowania podawanego przez bank.

Dzięki optymalizacji jesteśmy w stanie otrzymać np. oprocentowanie 8,1% netto do kwoty 676,05 zł (15 rachunków oszczędnościowych w EuroBanku), co w porównaniu z normalnym oprocentowaniem w granicach 5% jest naprawdę dobrym rezultatem.

I cała ta zabawa z optymalizacją dotyczy się praktycznie wszystkich produktów z kapitalizacją dzienną dostępnych na rynku poza produktami jednego banku - NeoBanku.

Zanim przejdziemy do NeoBanku, w skrócie na czym polega optymalizacja?

Optymalizacja polega na tym że bank może wypłacić odsetki zaokrąglając je minimalnie do pełnego grosza. I jeżeli nasze odsetki wynoszą 0,054694 zł to bank zaokrągli to zgodnie z regułami matematycznymi do 0,05 zł, natomiast jeżeli odsetki wynosiłby 0,0550016 zł to dostaniemy 0,06 zł. I w ten sposób dostajemy od banku 0,5 grosza każdego dnia za darmo. Dla lokaty 3 miesięcznej daje 0,45 zł za darmo. Optymalizacja polega właśnie na znalezieniu takiej kwoty pozwalającej dostać od banku 0,5 grosza dziennie za darmo.

Jednakże jak doniosło mi kilku czytelników (szczególne pozdrowienia dla Rafała), w NeoBanku sprawa wygląda inaczej. Jako że nie mam konta w NeoBanku najbliższa placówka jest hen hen daleko, kurierzy do mnie nie dojeżdżają nie miałem okazji tego zweryfikować, a po historii z Polbankiem (w końcu po prawie 3 miesiącach mam do niego dostęp on-line) raczej nie mógłbym liczyć na przychylność siostry.

Najpierw napisałem maila do NeoBanku, ale nie po ponad 3 tygodniach nadal nie dostałem odpowiedzi. W końcu dzięki dobrym radom Pana Macieja Samcika udało mi się skontaktować z osobą kompetentną.

Dzięki rozmowie wynikło, że NeoBank nie stosuje podstawowych praw matematycznych, ale korzysta z zaawansowanych algorytmów do obliczania odsetek (pewnie w NASA zostały opracowane:))

Czyli dostałem potwierdzenie że w NeoBanku z optymalizacji nici. Co nie zmienia jednak fakty, że ofertę mają ciekawą.

Jak w takim razie NeoBank zaokrągla odsetki w przypadku kapitalizacji dziennej?
Nie wchodząc w skomplikowane szczegóły w NeoBanku każdy dzień nie jest oddzielnym okresem odsetkowym jak to ma miejsce w przypadku innych produktów z kapitalizacją dzienną. Tutaj system zapamiętuje trzecią cyfrę po przecinku i przenosi ją na kolejny dzień sumując, aż do czasu osiągnięcia liczby dziesięć. Czyli jeżeli wyliczymy sobie że optymalna kwota dla lokaty Codziennej 3-miesięcznej to 1071,20 zł i odsetki codziennie powinny wynosić 0,14 złotego to nic z tego. Jako że kwota odsetek wynosi dokładnie 0,1355000547 to pierwszego dnia dostaniemy 0,13 zł a drugiego 0,14 złotego. I w ten sposób dostaniemy tyle ile wchodzi z oprocentowania podanego w banku.

Jednakże osoba z którą rozmawiałem powiedziała mi, że pracują nad zmianą algorytmu, ale kiedy ta zmiana nastąpi to nie wiadomo.

Podsumowując z optymalizacją w NeoBanku można dać sobie spokój bo nie ma sensu. Dodatkowo bank powinien dostać naganę, za całkowity brak odpowiedzi na przesłanego mu maila. Jeżeli tak ma wyglądać komunikacja z klientami tym kanałem to szkoda gadać.

NeoBank jest nazwą handlową Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego, który posiada licencję na poradzenie działalności bankowej i którego depozyty objęte są gwarancjami BFG.

P.S. Przypominam o konkursie w którym można wygrać nagrodę do wartości 100 złotych.