Po ostatnim zamieszaniu ze zmianą regulaminu promocji konta Więcej oszczędnościowego w BNP i wprowadzeniu konieczności wzięcia płatnego konta wiele osób zrezygnowało z założenia konta. No bo jak płacić za coś, co w innych bankach jest za darmo?
Osobiście, gdybym nie miał już zalożonego konta, w pierwszych dniach po zmianie regulaminu nie założyłbym konta Więcej w banku BNP. Jednakże wraz z upływem czasu postanowiłem spojrzeć na sprawę chłodnym okiem i wszystko dokładnie policzyć. Gdyż pieniądz kocha procenty jak mówi reklama banku ING (który jeżeli chodzi o procenty nie ma czym się pochwalić).
Dlatego postanowiłem zrobić symulację ile zarobimy (stracimy) zakładając płatne konto w BNP z kontem Więcej oszczędnościowym w porównaniu z innymi wiodącymi produktami oszczędnościowymi na naszym rynku.
W tym "mini" rankingu biorą udział 3 konta:
- konto Więcej oszczędnościowe w BNP
- konto Mocnooszczędnościowe w Polbanku
- konto oszczędnościowe w Open Online/Getin Online
W przypadku pierwszego należy liczyć się z opłatą minimum 6,50 zł miesięcznie plus 0,50 zł za każdy przelew do innego banku, w Polbanku wystarczy założyć konto pomocnicze zamiast mistrzowskiego i mamy za zestaw za darmo,w OO/GO wszystko jest bezpłatne.
Symulacja została przeprowadzona przy następujących warunkach
- stała kwota początkowa dla wszyskich banków, brak wpłat i wypłat z konta oszczędnościowego
- czas trwania 4 miesiące (120 dni)
- kapitalizacja zgodnie z stanem faktycznym (w BNP tylko w dni robocze)
- tylko soboty i niedzielę liczone jako dni wolne od pracy, brak dodatkowych dni wolnych
- stałe oprocentowanie na czas trwania symulacji
Czas na wyniki:
Jak widać zyskowność konta w BNP dla osób które nie mają tam konta głównego po wprowadzeniu nowego regulaminu jest praktycznie zerowa. Nie dość, że dostaniemy wyższe odsetki tylko dla kwot bliskich kwoty maksymalnej (w naszym przykładzie 14 700 zł) to jeszcze w rankingu nie są uwzględnione koszty przelewów zewnętrznych, które wynoszą 50 groszy za każdy przelew.
Dlatego sam bym nie zakładał konta w BNP po zmianach w regulaminie (mam założone na starych zasadach), by skorzystać z wyższego pomysłu, bo znam lepsze sposoby na trzymanie 15 000 złotych (choćby i krótkoterminowe lokaty).
Przy okazji chciałbym przeprosić za poprzednią wersją rankingu, był błąd w obliczeniach, gdzie dwukrotnie doliczane były odsetki weekendowe. Mam nadzieję, że czytelnicy mi wybaczą, ale moim zamiarem nie było wprowadzenie was w błąd. Sam byłym zdziwiony wynikami pierwszego rankingu.
19 komentarzy:
Bardzo fajne podsumowanie kont, przyda się szczególnie tym, którzy jeszcze nie zaczęli oszczędzać i nie wiedzą gdzie otworzyć konto. Szczęśliwie mam obydwa konta (BNP + Polbank) i tam właśnie trzymam odpowiednio podzielone pieniądze.
Mam pytanie odnośnie Getina bo nie mam tam konta i nie orientuję się w realiach - przy niższym oprocentowaniu niż w Polbanku też mają ten sam limit kwoty maksymalnej (po 15tys/konto)? Pzdr!
Lubisz liczyc :-)
@LCL
Masz rację, w Getin Noble Banku (czyli GO i OO) nie ma limitu kwotowego na koncie oszczędnościowym czyli limit jest taki jaki wynika z oprocentowania czyli będzie to ponad 20k zł.
Bardzo dobre porownanie, tylko dlaczego dla BNP, dla kwot powyzej 5200, czyli w tabeli dla 10k i wyzej Zysk liczysz nie odliczajac Podatku?
Chyba powinno byc: ZYSK=ODSETKI-PODATEK-KOSZT
I wtedy wszystkie czerwone kwoty ulegaja zmianie
Pozdrawiam.
Albo ja tej tabeli nie umie czytac albo zle licze. O ile dla Polbanku i GO jest OK, to dla BNP cos mi sie nie zgadza.
5000zl w BNP generuje 0,80 zl dziennie, po 4 m-cach (120 dniach) mamy wiec 120x0,80zl=96zl.
Skad w tabeli 123,87zl ?
Wszystko ładnie ale jak BNP podłapie trochę klientów na ten lep to procenciki zacznie obcinać. I zostaniemy z płatnym kontem. Tak było, jest i będzie. Pierwszy z brzegu przykład Polbanku.
@anonimowy z 7:55
podana kwota jest już kwotą netto
@anonimowy z 9:33
masz rację jest błąd w obliczeniach
@sokomaniak
w regulaminie masz zapis że oprocentowanie jest będzie takie przez najbliższe 12-miesięcy od dnia wejścia regulaminu promocji.
@anonimowy z 07:55 i 9:33 to JA :)
Marek dobrze ze to szybko zdjales z bloga bo juz zaczalem Cie podejrzewac o tekst sponsorowany przez BNP :)
Niestety ta tabelka po nowych obliczeniach nie bedzie juz tak optymistyczna dla BNP.
Sam to kiedys liczylem ale w porownaniu do lokat w GetinOnline (z uwzglednienim zlotowek z Konta Skarbonkowego).
Tez moglbys to dodac...chociaz z drugiej strony ten wpis dotyczy Kont Oszczednosciowych a lokaty to inny temat.
Pozdrawiam.
@anonimowy
nie zrobiłem najprostszego zweryfikowanie odsetek sposobem tak jak pisałeś (czyli odsetki dzienne x liczba dni) i stąd wyszły takie dziwa. Teraz wszystko jest w porządku.
Co do konta skrobankowego to byłoby to ciekawe porównanie, ale jest problem z kryteriami i żeby nie było przegięcia w którąś stronę.
Wg mnie oszczędzanie pieniędzy na lokatach, samo w sobie jest pomyłką. Odejmując opłaty, inflację itd, mija sie z celem. Mam nadzieję, że ludzie będą się dalej rozwijali pod względem rozumienia finansów. Pozdrawiam
bart-zielinski.blogspot.com
@O mnie
część środków musisz mieć w płynnej gotówce lub jej ekwiwalentach (jak konta oszczędnościowe lub właśnie lokaty). Chodzi o fundusz awaryjny (bezpieczeństwa aż tak płynny być nie musi, aczkolwiek w akcje bym go nie ładował). Są to instrumenty które tylko w ekstremalnych sytuacjach tracą nominalnie na wartości. Pozostałe albo są bardzo zmienne, albo trudne do spieniężenia w krótkim terminie.
Ja sie teraz pokusze o podsumowanie produktu BNP na dzien dzisiejszy.
Wiec dla roznych kwot tam trzymanych mamy rozne RZECZYWISTE oprocentowanie tego konta, i tak dla:
5 tys -> 4,17%
10 tys -> 4,43%
15 tys -> 4,85%
30 tys -> 4,76%
Jak na dloni widac ze to ich 5,8% to tylko Chwyt Marketingowy.
A wszystko leci z obiecanych 5,8% w dol dzieki oplacie za konto i pobieranemu po weekendzie podatkowi.
Najbardziej zal mi ludzi, ktorzy skuszeni wysokim oprocentowaniem - ida tam wplacic 1 tys. Jak wyzej widac oni TRACA a nie oszczedzaja!
Ważna kwestia o której zapomniałeś.
W ramach promocji po zleceniu wysyłki wyciągów z kont w Polbanku na maila możesz otworzyć dodatkowe 3 konta MO. To chyba wpłynie na wyniki finansowe twojego rankingu?
@anonimowy
ta promocja nadal jest aktywna, ostatnio jak się pytałem o nią w Banku to nie wiedzieli za bardzo o co chodzi.
A co do rankingu to nie zmienia to wiele, gdyż ranking był robiony dla konkretnych kwot. Przy optymalizacji na 6 kontach troszkę lepiej wypadł by Polbank który i tak wypada naprawdę nieźle.
Mi dla moich oszczędności wychodziło +-5zł na korzyść BNP. Pisałem o tym we wpisie: http://zyciezodsetek.blogspot.com/2011/01/konto-wiecej-oszczednosciowe-czyli-jak.html Jak widać, dla jednej osoby dopiero tyle wychodzi po 4miesiącach. Dla mnie to za mało by zmieniać bank w którym jest mi dobrze a obsługa nie kręci nosem jak ma to miejsce w NBP. Ciekawy tylko jestem jak im się to opłaca, przecież owy podatek muszą dać aby został wypłacony do us. Gdyby zrobili normalną kapitalizacje odsetek, sprawa chyba by dużo lepiej wyglądała już od 10k.
W Paribas Fortis można dostać w promocji Ipod Shuffle 2GB. Jest to jakiś dodatkowy zysk. Maniek
"@anonimowy
ta promocja nadal jest aktywna, ostatnio jak się pytałem o nią w Banku to nie wiedzieli za bardzo o co chodzi.
A co do rankingu to nie zmienia to wiele, gdyż ranking był robiony dla konkretnych kwot. Przy optymalizacji na 6 kontach troszkę lepiej wypadł by Polbank który i tak wypada naprawdę nieźle."
Nic nie wiem o jej wycofaniu, zacznij od wyciągu na maila i odrazu ładuj się z kontami.
Ja już przerobiłem konta na Pomagające a MO zostały. Dowiedziałem się o tym w necie, poszedłem do Polbanku i po konsultacji z kierownikiem założyli konta (dodatkowe) dla mnie i żony a wyciągi idą na maila.
GO 4,5% jest tylko w czasie promocji, potem jest 2%
@Jast
w promocji, która jak w Open Finance jest wiecznie przedłużana.
Zapraszam do komentowania i dyskusji.
Nie akceptuję wulgaryzmów i komentarzy niedotyczących wpisu, a także z rażącymi błędami ortograficznymi. Takie komentarze i typowy spam z podpisem typu: "Kredyt dla każdego" będą usuwane. Reklamy można kupić przez AdWords lub AdTaily.
Masz jakieś pytanie/sugestię niezwiązaną z postem? Napisz na adres mailowy.