Swoją przygodę z rynkiem kapitałowym rozpocząłem nie od funduszy inwestycyjnych, ale od razu od założenia rachunku maklerskiego w ING. Z powodu dosyć wysokich opłat oraz małych kwot jakie miałem wtedy przeznaczone na inwestycję oraz całkowicie losowego wyboru spółek nie były to zbyt udane inwestycje.
Dlatego na początku 2007 roku zacząłem inwestować poprzez fundusze inwestycyjne. Przez ten czas zdążyłem się trochę z nimi zapoznać oraz wyrobić sobie o nich opinię którą chciałbym wam dzisiaj przedstawić.
Kiedy zacząłem inwestować w fundusze wiedziałem że są one obarczone opłatami za zakup jednostek, ale nie zadwałem sobie sprawy że istnieje bardzo prosty i tani spoób ominięcia tych opłat. Wtedy był to SFI - Supermarket Funduszy Inwestycyjnych. Obecnie możliwe jest jeszcze zakup niektórych produktów TFI poprzez Centrum Oszczędzania i MultiFund. Muszę powiedzieć że z tych sposobów testowałem tylko SFI i wiem że tam wszystko jest 0 zł, natomiast co do dwóch pozostałych nie mogę tego zagwarantować.
Obecnie wiele TFI umożliwia zakup jednostek swoich funduszy bez prowizji lub z obniżoną prowizją jeżeli zlecimy zakup przez internet.
Niestety nie wszystkie fundusze są dostępne w ten sposób. Brakuje na przykład funduszów Arki które są wg. mnie najlepsze na rynku polskich akcji. Cóż nie można mieć wszystkiego.
Dużą wadą TFI polskich są bardzo wysokie prowizje za zarządzanie. W przypadku funduszy akcji jest to nawet 5% w skali roku. Nie byłoby to wielkim problemem gdyby te fundusze dawały jakieś ponadprzeciętne stopy zwrotu. Jednakże większość funduszy nie jest w stanie pokonać tzw. szerokiego rynku reprezentowanego przez WIG. Moim zdaniem jest to spowodowane dosyć duża konserwatywnością naszych funduszy. Dopóki na naszym rynku nie pojawią ETF-y - szczegóły na blogu APP. Może to spowoduje obniżkę opłat za zarządzanie do poziomów jakie są w Europie zachodniej tzn. 1-2% w skali roku.
Dobra ponarzekaliśmy trochę teraz czas na lepsze informacje. Duża zaletą funduszy jest to że dzięki nim można wykorzystać potencjał jaki drzemie w wielu rynkach na świecie. Zaczynając od rynku akcji, po surowce, skończywszy na firmach które zajmują się zmianami klimatu. I nie wymagają angażowania w to dużych kwot. Na początek w wielu funduszach wystarczy 100zł jako pierwsza wpłata a potem 50 zł. To pozwala osobom które nie generują dużych nadwyżek finansowych regularnie inwestować. Oczywiście są fundusze które wymagają wyższych wpłat, ale to mniejszość na polskim rynku.
Ja osobiście inwestuje na razie w fundusze akcji azjatyckich i południowo-amerykańskich z bardzo prostej przyczyny, za 100zł miesięcznie jest wystarczające by czerpać korzyści płynące z tamtych rejonów. Niestety nie jest najbardziej efektywna inwestycja bo tego rodzaju fundusze nie kupują produktów bezpośrednio, tylko inwestują poprzez kupowanie jednostek innych funduszy. Czyli płacimy prowizję dwa razy. Ale póki zarabiają jest dobrze.
I tu dochodzimy do kolejnego problemu, czyli funduszy zagranicznych dostępnych w Polsce - w ofercie mBanku są dostępne dwa bardzo dobre fundusze - HSBC i WIOF. Niestety dla wielu może być zaporowa wpłata minimalna - z reguły jest to kilak tysięcy złotych. Zaletą ich jest że pobierają znacznie mniejszą opłatę za zarządzanie i bezpośrednio inwestują na różnych rynkach.
Jedyną wadą funduszy nie polskich jest to że musimy się rozliczyć sami z podatku od zysków kapitałowych. Jednakże osoba która decyduje się na taką inwestycję powinna wiedzieć jak to się wylicza(skomplikowane to nie jest). Ważne jest również trzymanie wszelkich dowodów zakupu i sprzedaży przez 5 lat po rozliczeniu się z podatku. Trochę to uciążliwe, ale nie jest to jakaś wielka tragedia. W przypadku funduszy krajowych nie ma takich problemów, bo one same odciągają za nas podatek.
W kwestii podatku fundusze krajowe oferują sprzedaż swoich jednostek w ramach tzw. parasola, który umożliwia uniknięcie podatku podczas konwersji różnych typów funduszy np: z akcji do obligacji, ale podatku nie unikniemy jeżeli sprzedamy jednostki.
Co do mojej opinii, przy większych kwotach i wiedzy znacznie bardziej opłacalne jest samodzielne inwestowanie, szczególnie rynku rodzimego. Inwestowanie poprze kontrakty futures, jednostki indeksowe, czy opcje na indeks pozwala osiągnąć takie same jak nie lepsze wyniki niż wiele funduszy. Mając przy tym znacznie lepszą kontrolę naszej inwestycji niż w funduszu. Jeśli natomiast chcesz inwestować na rynkach bardziej egzotycznych fundusz może być znacznie lepszym rozwiązaniem.
Natomiast jeżeli chcesz inwestować w fundusz musisz wiedzieć w co on inwestuje i na jakiej zasadzie. Jest to inwestycja obarczona sporym ryzykiem, którego musisz być świadomy. Jeżeli ktoś namawia cię na inwestycję w fundusze i pokazuje Ci ile można zarobić to to nie może być główną przesłanką Twojej inwestycji. To nie jest lokata gdzie wkładamy pieniądze i zapominamy o nich przez jakiś czas. Tutaj musimy mieć minimalną strategię inwestycyjną.
Podstawowym pytaniem jest jaką stratę możesz zaakceptować. Czy to jako procent kapitału czy jako określoną kwotę. Jeżeli tego nie wiesz nie inwestuj w fundusze.
Dlatego najważniejsze jest by nie inwestować w fundusze pieniędzy na życie. Bolesną nauczką był kryzys który zaczął się w lecie 2007 i ludzie potracili po 50-60% kasy zainwestowanej w fundusze. Najczęściej były to pieniądze z kredyty mieszkaniowego. Polecam artykuł Ofiary Franka Sz. z Newsweeka 10/2009.
Nie polecam natomiast inwestować w fundusze hybrydowe czy to zrównoważone czy stabilnego wzrostu oraz wszelkie produkty wiązane typu ubezpieczanie na życie z funduszem.
Decyzja czy inwestować należy do was. Moim zdaniem przy pewnym poziomie wiedzy i kapitału nie warto.
Ale jak wiele osób na zauważa inwestowanie w fundusze inwestycyjne może być pierwszym krokiem aby zainteresować się rynkiem kapitałowym.
Kontakt
Chcesz się skontaktować ze mną?
Pisz:
budzynskimarek (at) gmail.com
zamiast (at) wstaw @
Archiwum bloga
-
►
2013
(16)
- ► października (5)
-
►
2012
(44)
- ► października (3)
-
►
2011
(94)
- ► października (8)
-
►
2010
(200)
- ► października (21)
-
▼
2009
(49)
-
▼
grudnia
(14)
- Sprzedaż srebra
- Inwestowanie poprzez fundusze inwestycyjne.
- Fundusze inwestycyjne w portfelu.
- W co można inwestować na GPW?
- Jak nie wpaść w przedświąteczną pętlę zadłużenia?
- Złoto dla biedaków, czyli analiza techniczna srebra.
- Walutomat.pl - nowy sposób wymiany walut?
- Recenzja ebooka: “Jak wyjść z długów i zrealizować...
- Opłata za nieterminową spłatę karty
- Wysyłanie pieniędzy do Polski
- Szansa, czy strata czasu czyli inwestowanie poprze...
- Ryzykowna inwestycja.
- Reorganizacja portfela
- Podsumowanie listopada
- ► października (14)
-
▼
grudnia
(14)
Ostatnio popularne
-
Na zakończenie cyklu wpisów na temat windykacji w systemie social lending pora na obiecaną instrukcję jak wnieść i udokumentować pozew do e-...
-
Długo wyczekiwany (przede wszystkim z powodu darmowej stówy i całkiem całkiem kampanii marketingowej) oficjalnie ruszył w czwartek. O Syncu ...
-
Artykuł sponsorowany, zgodny z etyką blogvertisingu Podstawą każdego zrównoważonego budżetu jest to aby dochody przewyższały wydatki. Na...
-
3 grudnia po raz trzeci w Polsce jest dniem darmowej dostawy. Akcja ta ma na celu promowanie zakupów przez internet. Akcja ak...
-
Artykuł sponsorowany, zgodny z etyką blogvertisingu Niedawno opisywałem moje pierwsze wrażenia na temat serwisu InClick.pl , dzisiaj...
Polecane blogi
-
-
Giełdowa literatura2 dni temu
-
-
Hope’s Debt Update – May, 20243 dni temu
-
-
Nowe prognozy dla S&P5006 dni temu
-
3,20% na lokacie w Euro w Inbank2 tygodnie temu
-
Zabezpieczone: reklamy3 tygodnie temu
-
-
-
-
FINANSE STUDENTA – JAK NIMI ZARZĄDZAĆ?7 miesięcy temu
-
-
-
Gdzie Tylko Chcę…1 rok temu
-
-
Rok Tygrysa2 lata temu
-
Blogroll2 lata temu
-
O szkole słów kilka2 lata temu
-
-
Inwestowanie w złote monety3 lata temu
-
-
-
Blog - reaktywacja5 lat temu
-
IMF - dług6 lat temu
-
Co to jest Blockchain?6 lat temu
-
-
-
Likwidacja IKE7 lat temu
-
czasopismo.LegeArtis.org8 lat temu
-
-
-
-
-
Konto Rozsądne w Alior Banku10 lat temu
-
-
44 analizy polskich spółek10 lat temu
-
I po co zawracają głowę?10 lat temu
-
-
-
-
-
Dobra mobilna porównywarka finansowa?12 lat temu
-
. (kropka)12 lat temu
-
-
Co tam panie w Kasztanowie?12 lat temu
-
Meritum Bank i Pierwsza Lokata12 lat temu
-
-
-
-
-
-
Wymarzone konto
Obserwatorzy
Promocja miesiąca
https://clk.leadexpert.pl/click?c=wNC0ED59&cr=82wuEQDT&s=8es6Zf9S
czwartek, 3 grudnia 2009
Subskrybuj:
Komentarze do posta (Atom)
Tagi
10% dla ciebie
AdTaily
akcje
akcjonariusz
Alior Bank
Alior Sync
analiza fundamentalna
analiza techniczna
animacja
Anti
Arctic
Bank
bankowość internetowa
bezpieczeństwo
BGŻ
BGŻOptima
BlueCash
BNP
bogactwo
Bogdanka
BOSSA
BOŚ Bank
BPH
budżet domowy
BZ WBK
cashback
Catalyst
Centrozap
certyfikaty srukturyzowane
cesja
chargeback
ciekawostki
cinkciarz
CitiBank
cykle
czy warto mieć konto w Alior Banku
czy warto mieć konto w Aliorze
dług
dolar
doradcy finansowi
DWS
dywidenda
dziadowanie
dzień wolności podatkowej
e-sąd
ebook
EFH
ekonomia
Elixir
eMakler
emerytura
Energa
equity magazine
ETF
euro
Eurobank
Facebook
finansowo
FM Bank
Forex
frank
fundusz awaryjny
fundusz bezpieczeństwa
fundusz indeksowy
fundusze inwestycyjne
funt
Gant
gazety
gdzie założyć lokatę
Getin Bank
Getin Online
Giełda
Google Adsense
gotówka
gpw
gra giełdowa
Grecja
grosz
historia Polski
hobby
humor
HYIP
Idea Bank
IKE
InClick.pl
inflacja
instrukcja
Inteligo
internetowy kantor
internetowykantor.pl
inwestowanie
IPO
IPOPEMA
JSW
Kamil Cebulski
kapitalizacja
kapitalizacja codzienna
karta debetowa
karta internetowa
karta kredytowa
karta kredytowa Silver
kary
kokos.pl
komornik
konkurs
konta oszczędnościowe
konto
konto bankowe
Konto Optymalne
konto walutowe
kontrakty terminowe
KRD
kredyt
kredyt odnawialny
kredyt studencki
kryzys
Krzętle
książka
księgowość
kurs
Lehman Brothers
linia kredytowa
lokata rewolwer
lokaty
loterie
mBank
mbank na windows
mbank windows phone 8
Metafinanse
monetto
monety
monety 2 zł
Mostostal Płock
motywacja
mSaver
mTransfer
Multibank
nakaz zapłaty
NBP
NeoBank
Newag
Nobel
NOL
Nordic Gold
nowa aplikacja mbank
numizmatyka
NY
obciążenie zwrotne
obligacje korporacyjne
obligacje skarbowe
odsetki
OFE
Open Finance
Open Online
opłaty
oprocentowanie
optymalizacja
oszczędzanie
oszustwa
overdraft
Parkiet Challenge
pasywny dochód
peak oil
pełnomocnictwo
PGE
PIT
PLN
płacenie
płacenie rachunków
Poczta Polska
podatek
podatek bankowy
podatek belki
podatki
podcasty
podsumowanie
podsumowanie miesiąca
Polbank
polisolokaty
polityka
Polska
pomoc
porady
porównanie
postępowanie upominawcze
pozew
pożyczka
pożyczki społecznościowe
problemy
produkt inwestycyjny
prognozy
promocje
prowizje
prywatyzacja
przegląd kont bankowych
Przegląd rachunków maklerskich
przelewy
przeliczanie
przemyślenia
psychologia
pusty sms
PZU
rachunek maklerski
ranking
ranking kont oszczędnościowych
ranking lokat
raporty okresowe
rating
raty
recenzja
reklama
rekomendacje
ropa
ryzyko
rząd
samochód
Santander
sąd
SEPA
SFI
Sidoma
SII
skład portfela
SKOK
smava
social lending
spekulacja
spółki dywidendowe
srebro
stalprodukt
statystyka
stopy procentowe
strata
strategia inwestycyjna
styl życia
SWIFT
system transakcyjny
świat
TFI
TMS Brokers
Toyota Bank
Turcja
ubezpieczenia
VAT
wakacje
Wall St.
walne zgromadzenie
walutomat.pl
waluty
WBK
wezwanie
WIG
windykacja
wolność finansowa
wpis gościnny
wykres
wymiana walut
wzrost gospodarczy
zabawa
Zakra
zakupy
zarabianie
zaradni.pl
zarządzanie czasem
zasady
złoto
zniżki
związki zawodowe
zysk
5 komentarzy:
Dla uzupełnienia tematu artykuł o funduszach:
http://www.eportfel.com/?q=node/58
Dzięki za wartościowy artykuł.
Fajny wpis. Osobiście sam nie mogę doczekać się ETF'ów, nie tylko z powodu ich kosztów, ale także dlatego, że w końcu w Polsce będzie można inwestować według przepisów z zachodu, korzystając z mechanizmu uśredniania ceny nabycia. Proste, bezmyślne inwestowanie, które daje całkiem fajne efekty.
A fundusze z mechanizmam CPPI? Trafia do mnie idea ochrony kapitału i zysków przez transferowanie środków do bezpiecznych instrumentów finansowych w razie spadków (i odwrotnie przy hossie) co zabezpiecza przed stratą na z góry ustalonym poziomie (za http://bit.ly/6dLtVB). Nie wiem tylko jakei zyski generują takie fundusze?
Patrząc na raport Analizy Online, polskie fundusze CPPI nie zadały egzaminu przy spadkach w 2008 roku. To znaczy gwarantowały ochronę kapitału, ale nie były w stanie wygenerować zysków na tym. Dodatkowo zaporą dla niektórych mogą być wysoka minimalna wpłata. Raport dostępny tutaj: http://www.fund24.pl/getNewsAttachment.shtml?id=6231&attachment=1&id_miejsca=1&fm=7546&c=2558860
Zapraszam do komentowania i dyskusji.
Nie akceptuję wulgaryzmów i komentarzy niedotyczących wpisu, a także z rażącymi błędami ortograficznymi. Takie komentarze i typowy spam z podpisem typu: "Kredyt dla każdego" będą usuwane. Reklamy można kupić przez AdWords lub AdTaily.
Masz jakieś pytanie/sugestię niezwiązaną z postem? Napisz na adres mailowy.