Ale to przecież nie te cechy powodują że karta kredytowa staję się przyczyną problemów finansowych wielu osób.
Posiadanie karty kredytowej oznacza posiadania kredytu w banku. Niesie to ze sobą pewne konsekwencje jak wyszczególnienie w Biurze Informacji Kredytowej, oraz to że w przypadku brania kredytu hipotecznego obniża to naszą zdolność kredytową.Kredyt na karcie jest nieoprocentowany pod pewnymi warunkami.
Niestety wiele osób myli znaczenie brak odsetek do np. 56 dni z brakiem odsetek przez 56 dni. Rzeczywisty okres bez odsetkowy nazywane "grace period" może wynosić liczbę dni w umowie, ale w rzeczywistości jest od krótszy. Jednakże zawsze wynosi on co najmniej dwadzieścia kilka dni - od daty wyciągu do daty spłaty. I tutaj nie podoba mi się polityka banku WBK. Mianowicie wystawia on wyciągi tylko w dni robocze i jeżeli dzień wyciągu na niedzielę, to wyciąg zostanie wystawiony w piątek. Jest to obcinanie okresu bez odsetkowego. Inne banki potrafią jakoś generować wyciągi w weekendy.
Tyle jeżeli o okres bez odsetkowy. Jednakże koniecznym warunkiem na niepłacenie odsetek jest spłacenie całej kwoty widniejącej na wyciągu. Jeżeli spłacisz grosz mniej to odsetki zostaną naliczone. I tutaj właśnie kryje się największa pułapka kart kredytowych. Ludzie którym nie udało się spłacić karty w całości są zdziwieni wysokością odsetek. Pomijając to że karta kredytowa jest w 95% przypadków oprocentowania najwyżej jak się da - obecnie 20% w skali roku to odsetki w przypadku braku spłaty całości kwoty nie są liczone brakującej kwoty. I tak zadłużając się na karcie na 2000 zł i spłaciwszy 1500 zł, odsetki nie będą liczone tylko od 500zł, ale 2000zł od czasu transakcji do spłaty 1500 zł a potem od 500 zł do wystawienia wyciągu. Jest to szczególnie niebezpieczne dla kart z wysokim limitem gdzie kredyt w wysokości 5000 zł oznacza miesięczne odsetki w wysokości 83 zł! I w przypadku braku spłaty te odsetki są co miesiąc doliczane do naszego limitu zwiększając nasze całkowite zadłużenie. Sytuację ratuje trochę możliwość rozbicia zadłużenia na raty - odsetki są w tym przypadku niższe, zmniejsza się nam limit karty. Jednakże nadal bardziej korzystne jest skorzystanie z kredyty w rachunku.
Należy również pamiętać że odsetki są liczone od razu bez grace period w przypadku transakcji gotówkowych. I jeżeli ktoś wypłaca gotówkę przy użyciu karty kredytowej to na własne życzenie wpędza się w kłopoty. Nie dość że odsetki są liczone natychmiast to wypłata gotówki z KK obarczona jest z reguły bardzo wysoką prowizją - z reguły kilka procent od kwoty.
Opłaty - to jest kolejna pułapka karty kredytowej. Nie dość że płacimy opłatę za wydanie i używanie karty to do karty doliczane są dodatkowe ubezpieczenia (z reguły dobrowolne), są dodatkowe kary za brak spłaty karty w terminie(ta opłata została zakwestionowana przez UOKiK) i za przekroczenie terminu. Tutaj znowu podpada mi WBK z opłatą za używanie karty liczoną w procentach od dostępnego limitu.
Dlatego czytelniku zanim weźmiesz kartę, czy już ją mając weź zastanów się czy ten plastikowy pieniądz jest dla Ciebie? Czy możesz korzystać z karty tylko i wyłącznie używają jej do transakcji bezgotówkowych. Ale najważniejsze czy umiesz tak planować swoje wydatki by co miesiąc mieć wystarczającą kwotę do spłaty całej karty. Jeżeli nie to nie korzystaj z karty kredytowej.
A jeżeli już wpadłeś w pułapkę zadłużenie na karcie to weź ją potnij nożyczkami by nie móc z niej korzystać, spłać ją i rozwiąż umowę z bankiem. Pozwoli Ci to zaoszczędzić dziesiątki złotych.
A skąd najlepiej wiedzieć czy będzie się mieć wystarczająco pieniędzy na spłatę? Najprościej prowadząc budżet domowy, ale to zupełnie inny temat.
3 komentarzy:
Miałem kiedyś kartę kredytową, właśnie w BZWBK, ponieważ jako jedyny bank dawali kk studentom bez dochodu :) Bank umożliwiał bezpłatne przelewy z karty, wpłacałem więc pieniądze na oprocentowany rachunek oszczędnościowy, i przelewałem z powrotem po upływie grace period, zyskując kilka zł odsetek. Po kilku miesiącach bank wprowadził jednak opłatę za przelewy z rachunku karty. Jako że nie używałem jej nigdy do zakupów (nie widzę sensu korzystania z gotówki, którą i tak muszę oddać, w przypadku gdy mam własne pieniądze), doszedłem do wniosku, że jest mi ona zupełnie zbędna i zlikwidowałem kartę.
Obecnie kartą kredytową Citibanku można płacić rachunki korzystając z okresu bez odsetkowego. Natomiast kk można płacić nie tylko w sklepie na rogu, ale również przez internet a w przypadku krajów mniej rozwiniętych nadal jest ona jedynie akceptowana do płatności.
Karta kredytowa jest przez wiele osób wykorzystywana w nieprawidłowy, najgorszy z możliwych sposób. Pobierają oni cały limit z bankomatu. Transakcja jest obciążona prowizję, więc od razu przekracza się limit, co skutkuje opłatą karną. Kredytobiorca spłaca potem kartę w kwotach minimalnych czasem spóźniając się. W efekcie dana osoba spłaca głównie karne prowizje za przekroczenie limitu (powodują to doliczające się odsetki), prowizje za nieterminową spłatę, a kapitał się nie zmniejsza. Kwota minimalna jest skonstruowana w ten właśnie sposób, że zadłużenie spłaca się w minimalnym stopniu. Ludzie, którym potrzebne są pieniądze, powinni korzystać z kredytów. Karty kredytowe powinny być wykorzystywane tylko bezgotówkowo i dodatkowo do zniżek.
Zapraszam do komentowania i dyskusji.
Nie akceptuję wulgaryzmów i komentarzy niedotyczących wpisu, a także z rażącymi błędami ortograficznymi. Takie komentarze i typowy spam z podpisem typu: "Kredyt dla każdego" będą usuwane. Reklamy można kupić przez AdWords lub AdTaily.
Masz jakieś pytanie/sugestię niezwiązaną z postem? Napisz na adres mailowy.